Торговля
Без карты и телефона: как работает система оплаты взглядом
X5, Сбер и Visa внедряют технологию оплаты взглядом в магазинах «Перекрёсток» и «Пятёрочка». Как это работает?
Биоэквайринг наступает
Оплата взглядом и другие виды биоэквайринга получают всё более широкое распространение в мире на фоне пандемии коронавируса. Недоверие пользователей отступает перед удобством и безопасностью технологии.
Сейчас биоэквайринг наиболее распространён в Китае, где зарегистрировано более 100 млн пользователей с привязанными к биометрии банковскими аккаунтами. Основными конкурентами в продвижении технологии на китайском рынке являются Alipay и WeChat, принадлежащие гигантам электронной коммерции Alibaba Group и Tencent.
Биометрические данные (лицо, сетчатка глаза, отпечатки пальцев, капиллярный рисунок) — это уникальные физические характеристики человека.
Путём их сканирования можно установить или проверить личность человека. Биоэквайринг, или оплата покупок с помощью банковского аккаунта, привязанного к биометрическим данным — одно из прикладных направлений развития этой технологии.
Впрочем, биоэквайринг стремительно развивается и в других странах. Например, PopID, компания из Лос-Анжелеса, продвигает систему распознавания лиц для оплаты в ресторанах и для создания электронных пропусков. В Европе биометрическими технологиями оплаты наиболее активно занимаются испанские банковские структуры CaixaBank и BBVA. Они разрабатывают решения для ресторанов и кафе. Система оплаты лицом тестируется в сеульском метро, а израильский стартап Preciate внедряет свои технологии оплаты в сетях общепита и магазинах.
Сохранить лицо
Россия является одним из наиболее продвинутых платёжных рынков Европы. Около 36% покупателей используют смартфоны для бесконтактной оплаты. С июля 2018 года в РФ действует Единая система биометрической идентификации граждан. Систему используют российские банки для удалённого открытия счетов.
Крупнейшие участники рынка уже идут по пути создания собственных биометрических проектов. В феврале 2021 года X5 Retail Group и Сбер в партнёрстве с Visa анонсировали запуск инновационного сервиса оплаты товаров взглядом на кассах самообслуживания.
По нашим данным, 54% российских потребителей считают бесконтактную оплату одним из самых эффективных методов защиты от ковида во время шопинга. Биометрические платежи не только безопасны, но и удобны. Покупателям не нужно беспокоиться о том, что они не взяли с собой карту или забыли пин-код. Мы уверены, что биометрические платёжные решения будут активно развиваться и после окончания пандемии.
Разработкой сервиса занималась «Лаборатория инноваций» Х5 совместно с компанией VisionLabs, входящей в экосистему Сбера. Стартовал проект в конце марта.
Оплата взглядом занимает несколько секунд — столько же или немного быстрее, чем оплата банковской картой. Чтобы воспользоваться сервисом, в мобильном приложении «СберБанк Онлайн» нужно выбрать пункт «Оплата одним взглядом» (в разделе «Карты» или «Профиль») и указать карту, с которой будут списываться средства. На кассе самообслуживания нужно отсканировать товар, выбрать режим «Оплата одним взглядом», на пару секунд снять маску и посмотреть в камеру.
Ни банковская карта, ни смартфон не понадобятся. В сканирующем устройстве используется 3D-камера с высокой точностью распознавания и захватом глубины. Она быстро считывает черты лица и способна учитывать рост человека и изменения его внешности. Высокое качество сканирования исключает взлом и подмену данных. Тем не менее при оплате покупки стоимостью свыше 1000 рублей, система всё равно попросит ввести пин-код — так же, как и при оплате обычной картой Сбербанка.
Существующие сегодня технологические возможности позволяют нам кардинально менять клиентский опыт в наших офлайн-магазинах. Наше решение уникально как с точки зрения масштаба, так и по качеству самой технологии: удобство интерфейса, скорость покупки, отсутствие дополнительных устройств, высокий уровень безопасности. Решение было успешно протестировано в рамках пилота и сегодня готово к развертыванию в торговых сетях X5.
Оплата взглядом работает на кассах самообслуживания собственной разработки Х5. Сейчас оплатить покупки помощью биометрии можно на 350 кассах, а после тестового периода к сервису может быть подключена вся сеть — более 6000 устройств в регионах присутствия Х5. Опция будет доступна также на новых кассах, которые будут устанавливаться в течение 2021 года.
Совместный проект с X5 и Visa — яркий пример успешной интеграции классических финансовых продуктов и уникальных технологий от группы Сбера. Мы не просто создали новый продукт внутри группы Сбера, нам удалось наладить продуктивное взаимодействие с командами разработки X5 и Visa, и это отличный опыт для каждой из команд. В рекордные сроки создано решение, которое, я уверен, в ближайшее время станет стандартом для российского ритейла.
Преодолеть недоверие
Не секрет, что многие россияне пока настороженно относятся к процедуре сдачи биометрических данных. По состоянию на август 2020 года в государственной Единой биометрической системе было зарегистрировано всего около 150 000 человек. Возможно, проект, реализуемый банком, вызывает у людей больше доверия: около 1 млн клиентов уже предоставили Сбербанку свои биометрические данные.
Что касается популяризации новой технологии, в Сбере уверены, что это лишь вопрос времени. «Когда-то мы запускали NFC, многие не верили в применимость этой технологии, — рассказывает Юрий Губин, менеджер дивизиона „Эквайринг“ Сбербанка. — Следом была токенизация на мобильных устройствах, и рынок был также насторожен. И вот пришло время пойти дальше. Теперь Сбер сделал продукт „Оплата одним взглядом“, для пользования которым не требуется никаких дополнительных устройств. Первый пилот на оборудовании Сбера мы запустили в сети кафе „Прайм“. С Х5 мы интегрировали решение в состав кассы самообслуживания. Мы рады, что наши партнёры заинтересованы в популяризации удобных и прогрессивных технологических решений».
Решения VisionLabs помогли реализовать биометрическую идентификацию на кассах самообслуживания. Наши технологии на основе нейронных сетей признаны одними из самых быстрых и точных в мире. Это на протяжении нескольких лет подтверждают лидирующие позиции в международном независимом тестировании NIST, которое является главным бенчмарком отрасли. В продукте «Оплата одним взглядом» решения VisionLabs помогают обработать видеопоток, детектировать лицо человека и выбрать лучший кадр для идентификации. Чтобы обеспечить высокую скорость распознавания, мы адаптировали наши алгоритмы для работы с камерой глубины Intel realsense, встроенной в терминал самообслуживания.