SberBusinessAPI
Как работает и чем помогает бизнесу?
ПАО Сбербанк признан лучшим цифровым банком для крупного бизнеса по версии кросс-канального исследования консалтингового агентства Markswebb. Одним из цифровых решений, обеспечивших лидирующую позицию, стало ноу-хау Сбербанка: технология SberBusinessAPI (ранее Fintech API), реализующая основные сценарии взаимодействия юридических лиц и финтех-компаний с банком.
SberBusinessAPI (application programming interface, интерфейс программирования приложений) — это технология прямой интеграции с банком, которая позволяет мгновенно обмениваться платёжными данными с интернет-банком, автоматически авторизовываться в сервисах экосистемы Сбербанк Бизнес Онлайн, а также предоставляет широкий спектр возможностей партнёрского взаимодействия с банком.
Как работает SberBusinessAPI
SberBusinessAPI предоставляет возможность интегрировать интернет-банк в учётную систему предприятия, чтобы реализовывать стандартные методы взаимодействия с банком.
Это решение позволяет значительно упростить и оптимизировать бизнес-процессы компании. Приведу пример: чтобы сотрудники могли получить зарплату, бухгалтерии приходится целый день формировать реестры, сохранять их в определённом формате и выгружать в приложение «Клиент-Банк». С помощью SberBusinessAPI возможно провести синхронизацию с банком и направлять на исполнение зарплатные реестры, не импортируя их из учётной системы. Это экономит рабочее время, снижает вероятность ошибок.
Перечень базовых методов, с которым возможно работать из собственной учётной системы, обеспечивает все основные виды взаимодействия юридических лиц и финтех-компаний с банком.
Бесшовная авторизация. SberBusinessAPI предоставляет корпоративным клиентам возможность пользоваться экосистемой Сбербанка (более 40 продуктов, сервисов и услуг для предпринимателей, объединённых единым интерфейсом) с помощью механизма бесшовной авторизации SberBusinessID.
Методы выставления и оплаты счетов, подходящие как для участников экосистемы, которым необходимо получить плату за свои услуги, так и для тех, кто хочет автоматизировать финансово-хозяйственную деятельность и взаимодействие с банком.
Получение согласия клиента на подключение продукта, сервиса или услуги экосистемы (в том числе с указанием разрешения на доступ к банковской тайне, персональным данным). При этом клиент сам управляет ранее выданными согласиями и в любой момент может отозвать разрешение.
Методы получения информации по счетам и операциям, что позволяет пользователям предлагать инновационные продукты и сервисы на основе информации о движении денежных средств, например, с помощью такого сервиса экосистемы, как «Бизнес-аналитика».
Различные методы работы с зарплатным проектом, подходящие в том числе для взаимодействия с сервисами облачной и аутсорсинговой бухгалтерии.
Методы для работы поставщиков услуг с использованием реестров задолженностей и платежей. С их помощью возможно организовать передачу данных по поставленным услугам, а также формировать личные кабинеты клиентов с информацией о потреблении.
Методы работы с международными платежами. Включают в себя валютный контроль, переводы и конверсии — словом, всё, что необходимо для внешнеэкономической деятельности и соблюдения отраслевого законодательства.
Кредит в корзине — дополнительный метод оплаты, альтернатива отсрочки, которая используется в качестве инструмента увеличения воронки продаж.
Наконец, корпоративные подписки — методы, позволяющие участникам экосистемы организовать прозрачное для клиента-пользователя и эффективное для продвижения продуктов или услуг сервисов экосистемы средство. Они дают возможность осуществлять периодическое списание денежных средств со счетов клиента в соответствии с полученными разрешениями и списком подключённых услуг и сервисов экосистемы.
Отметим, что SberBusinessAPI — это не только механизм оптимизации бизнес-процессов. Целый спектр методов, позволяющих получить от банка разнообразную информацию, открывает возможности для развития бизнеса или может подать идею для стартапа.
Для того чтобы использовать SberBusinessAPI, существенных доработок учётной системы предприятия не требуется: технология Сбербанка не предъявляет каких-то специфичных требований к инфраструктуре или программному обеспечению. Она предоставляет внешнему разработчику возможность оценить функционал SberBusinessAPI без написания кода, определить масштаб предстоящей работы и понять логику программы. С помощью «песочницы» для тестовых испытаний можно получить первые положительные результаты всего за час. Несмотря на кажущуюся простоту, SberBusinessAPI обладает надёжной многоуровневой защитой, соответствующей требованиям регуляторов и российского законодательства.
Платёжные решения и интеграция с клиентом
SberBusinessAPI открывает широкие возможности для интеграции с клиентом. К примеру, авторизация клиента в вашей корпоративной системе с помощью SberBusinessID автоматически предоставит информацию о юридическом лице: предрасчётный налог, график движения денежных средств и так далее. Клиенту не потребуется ничего заполнять, что упростит процесс онбординга.
С помощью метода b2b-платежей возможно принимать оплату от компаний 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, причём практически мгновенно — за несколько минут, а не дней — и полностью онлайн. Таким образом, вы экономите время на выставлении и отправке счетов.
Если вы подпишете клиентов на регулярные автоматические платежи с помощью метода «Корпоративные подписки», вам не придётся больше напоминать об оплате и вручную проводить операции — они станут автоматическими для обеих сторон.
Сервис безакцептного списания позволит вам автоматически списывать деньги с расчётных счетов клиентов. Вы сможете инициировать оплату сразу после оформления заказа: не потребуется ждать, пока клиент оплатит счёт. При этом вы и покупатель будете мгновенно получать данные об операциях.
С помощью холдирования возможно замораживать деньги на расчётных счетах клиентов, а потом списывать или возвращать без комиссии, например, если товара не окажется на складе. Таким образом, вы всегда будете уверены в платёжеспособности ваших клиентов, сократите неоплаты.
На сегодняшний день SberBusinessAPI Сбербанка является наиболее развитой на российском рынке API экосистемой: защищённой, с быстрым интерфейсом для доступа к продуктам банка. Она лидирует как по количеству интегрированных продуктов, так и по числу клиентов: SberBusinessAPI ежедневно обрабатывает более 4 млн технических запросов. Больше 60 000 уникальных клиентов каждый день используют продукты, сервисы и услуги, интегрированные через SberBusinessAPI. Обработка запроса занимает всего 0,2 секунды.
более 4 млн
технических запросов SberBusinessAPI Сбербанка обрабатывает ежедневно
