Top.Mail.Ru
СБЕР Про | Медиа
Яхты, картины и дома: как обезопасить многомиллионные сделки
  • Спецпроект
  • Интересное

Яхты, картины и дома: как обезопасить многомиллионные сделки

  • 8 мин
  • 34 436

В сделках, где стороны передают друг другу товар и деньги не сразу, остро стоит вопрос доверия. Если сумма сделки существенна и стороны недостаточно хорошо знают друг друга, имеет смысл привлечь в посредники банк — рассчитаться за сделку аккредитивом. И если бизнес в России уже привык к такой форме расчётов, то в расчётах с физлицами она относительно нова. Рассказываем про особенности сделок, на другой стороне которых — частный покупатель.

Дома, квартиры, земля

Типичная сделка, где в расчётах с физлицами применяют аккредитивы, — это покупка-продажа недвижимости, рассказывает Татьяна Сатюкова, управляющий директор и старший банкир управления торгового финансирования Сбербанка. И если на первичном рынке застройщики используют её достаточно давно, то многим покупателям на вторичном пока привычнее платить по-старому: наличными через банковскую ячейку или переводом, иногда с предоплатой части или всей суммы. Такой способ расчётов не защищает от специфических рисков, от которых может защитить аккредитив.

Все сделки с долевым строительством, когда клиент сразу оплачивает сумму целиком, проходят с применением аккредитивов, причём до 85% приходится на Сбербанк, рассказал крупный московский застройщик о своей практике. Но только аккредитив даёт застройщику уверенность, что он получит деньги от клиента. Иначе есть риск, что придётся разрывать договор в одностороннем порядке, а это займёт до трёх месяцев. Всё это время квартиру нельзя реализовать, и девелопер потеряет деньги, отметил застройщик.

сделок с применением аккредитивов приходится на Сбербанк

Ещё один плюс аккредитива в том, что сделки можно производить удалённо, указала компания. В Сбербанке аккредитив можно открыть в любом отделении в стране, в том числе в пользу компании из другого города. Это особенно актуально для занятых состоятельных клиентов, которые не готовы тратить время на визиты в банк или могут находиться за пределами страны.

Яхты и автомобили

Другой вид сделок с физлицами, в которых часто используются аккредитивы, — это приобретение яхт, дорогих авто и т. п. Новые обычно покупают у дилеров, иногда покупка предполагает создание или кастомизацию по индивидуальному проекту — на верфи или в автоателье. На вторичном рынке продавцами часто выступают брокеры или холдинговые компании.

В случае с покупкой готовой новой яхты или автомобиля всё просто: покупатель платит продавцу и тут же получает документы, подтверждающие право собственности. А вот индивидуальный заказ обычно означает сделку, растянутую во времени: может понадобиться время на техническую экспертизу б/у яхты и её доставку в нужный порт, строительство тоже требует инвестиций и отнимает время. За это время покупатель может передумать, продавец — найти покупателя получше или, наоборот, не справиться с выполнением обязательств. От этих рисков обе стороны может защитить расчёт с помощью аккредитива: банк гарантирует, что у покупателя деньги есть и что он не передумает, а продавец получит деньги только при соблюдении сроков и по предоставлении всех документов. Получив гарантии в форме аккредитива, верфь может без риска инвестировать в строительство собственные средства или привлечь на выгодных условиях финансирование в банке.

У покупки на вторичном рынке свои нюансы. Перед оплатой нужно убедиться, что яхта действительно принадлежит тому, кто её продаёт, проверить сертификат и регистрацию судна. Ещё один важный документ — так называемый инвойс, который подтверждает, что яхта освобождена от каких-либо платежей и налогов. Он должен быть заверен нотариусом. Придётся оформить также новую страховку: при продаже яхты она теряет свою силу. На время проверки документов и технического состояния судна может потребоваться и финансовая гарантия, чтобы подтвердить честность намерений обеих сторон. В таких сделках может применяться депозит, когда покупатель вносит сначала часть суммы, а остаток передаёт после завершения всех необходимых процедур. Но такие условия не всегда в интересах покупателя — зачастую целесообразнее заплатить за дополнительную безопасность сделки, используя аккредитив.

Предметы искусства

Третий вид сделок, где оправдано применение аккредитива, — покупка и продажа произведений искусства. Арт-объекты можно купить на аукционе, у галерей, антикварных салонов или напрямую у владельца или его представителя. Самый безопасный способ, вероятно, это аукцион: дома дорожат репутацией и проводят экспертизу произведений искусства, страхуют риски и гарантируют передачу покупки клиенту. Хотя опасность мошенничества может присутствовать и в этом случае. Например, в 2018 году суд обязал продавца картины, приписываемой Пармиджанино, выплатить аукционному дому 1,2 млн долларов: полотно оказалось подделкой.

1,2 млн $

обязал выплатить продавца суд за полотно, оказавшееся подделкой

В покупках произведений напрямую у предыдущего владельца аккредитив открывается на время проведения экспертизы подлинности и транспортировки объекта из одного хранилища в другое. Депозит в этом случае защищает только продавца, хотя риски выше у покупателя. Дополнительный плюс для покупателя здесь в том, что банк, открывающий аккредитив, не только обеспечивает безопасную передачу денег, но и консультирует покупателя в процессе сделки и проверяет все бумаги по ней. В договоре купли-продажи произведений искусств важно как можно подробнее описать произведение, его автора, название и ключевые детали, указать дату создания, приложить фотографию объекта. Продавец должен четко обозначить, продаётся копия или оригинал. Для экспертизы стоит привлечь нескольких специалистов, чтобы гарантировать подлинность объекта.

Покупатель должен убедиться, что произведение действительно принадлежит продавцу на законных основаниях, является подлинным и имеет прозрачный провенанс. Есть специальные базы похищенных предметов искусства, например The Art Loss Register.

Покупка бизнеса и раздел имущества

Аккредитивы применяются и в других сферах, где сталкиваются крупные имущественные интересы, например при покупке акций и долей в компаниях, передаче собственности между юридическими и физическим лицами и даже при бракоразводных процессах. Этот инструмент позволяет гарантировать передачу денег и имущества при соблюдении условий договора — банк выступает арбитром, проверяя документы и удерживая сумму сделки у себя до исполнения всех оговорённых договором условий.

Аккредитивы

Безопасные расчёты в любой валюте в России и за рубежом

Эта статья была вам полезна?

Читайте ещё