Финансы

Исключаем фактор риска. Как финансовые инструменты способствуют кооперации большого и малого бизнеса

27 июля

6 мин

Поделиться в соцсетях

СберФакторинг

У крупных компаний есть запас прочности, они могут эффективно управлять себестоимостью и выгодно привлекать кредиты. Малые предприятия гибкие, умеют быстро запускать новые продукты или услуги. Сильные стороны большого и малого бизнеса могут дополнять друг друга в сотрудничестве. Рассмотрим, как инструменты факторинга делают такое взаимодействие более надёжным.

Как малый бизнес встраивается в крупный

Производственная цепочка

Малый бизнес может быть встроен в производственную цепочку большого предприятия. Такой подход особенно оправдан в случае узкой специализации подрядчика.

Маркетплейсы

Маркетплейс как крупный бизнес возможен во многом благодаря тому, что его оборот формируют десятки тысяч небольших торговых компаний.

Дистрибуция

Средние и малые предприятия формируют цепочку дистрибуции крупных производителей, например, продовольствия.

Услуги

Редкая большая компания обходится без малых исполнителей в сфере услуг — консалтинга, маркетинга, организации мероприятий, эксплуатации зданий и других.

При всех плюсах сотрудничества представителям разных «весовых категорий» в бизнесе не всегда удаётся найти взаимовыгодные условия для партнёрства. Стандартная для корпораций отсрочка платежа в сочетании с чувствительной для небольшой компании суммой сделки может стать причиной кассового разрыва. Не имея ресурсов адаптировать условия оплаты под свои возможности, некоторые малые компании сознательно избегают крупных контрактов, ограничивая тем самым своё развитие.

Сильное звено

Пополнить оборотные средства и не допустить кассового разрыва помогают инструменты факторинга. С его помощью производители и поставщики товаров, работающие на условиях отсрочки платежа, могут получить финансирование под уступку денежного требования.

В схеме факторинга, кроме продавца и покупателя, возникает третья сторона — фактор. В этой роли обычно выступает банк или факторинговая компания. После отгрузки товара фактор сразу — без предусмотренной ранее договором отсрочки — выплачивает продавцу сумму контракта за вычетом своей комиссии и получает право требовать платёж с покупателя.

Таким образом, большой бизнес может сохранить отсрочку платежа, а малый сразу получает деньги за оказанные услуги или отгруженный товар — все стороны сделки в выигрыше.

«Факторинг наиболее распространён в торговле, особенно в сегментах DIY и food retail. Это связано со спецификой работы федеральных сетей с  поставщиками — оплата по контракту с отсрочкой платежа. Поэтому в любых сферах, где возникают схожие, достаточно жёсткие условия оплаты, факторинг будет востребован», — отмечает Елена Кузнецова, начальник управления по работе с клиентами малого и микробизнеса СберФакторинг.

Рассмотрим, как это работает на практике. В основе кейсов — опыт клиентов СберФакторинга, названия компаний изменены из соображений конфиденциальности.

Кейс 1. Работа с федеральными ритейлерами

Компания «А» занимается заготовкой и продажей древесного угля. Недавно она наладила реализацию своей продукции через крупных сетевых ритейлеров.

По условиям контракта, оплату с поставщиком торговая сеть производит после продажи угля конечному потребителю — возникает отсрочка. Такая схема неудобна для МСП, но бизнес вынужден соглашаться, потому что хочет сохранить сотрудничество с ритейлером. Решить проблему позволил факторинг.

Отгрузив партию угля, производитель передаёт данные о поставке фактору. Фактор сверяет эту информацию у торговой сети и выплачивает поставщику до 95% от суммы поставки. По истечении отсрочки платежа ритейлер платит за уголь уже не поставщику, а фактору. Фактор выплачивает поставщику оставшуюся сумму за вычетом своей комиссии. Все стороны в выигрыше.

До 95%

от суммы поставки выплачивает фактор производителю сразу после отгрузки товара

Кейс 2. Долгий производственный цикл

Крупная производственная металлообрабатывающая компания, которая специализируется на резке рулонного проката и производстве упаковочной ленты, на рынке с 2006 года. Предприятие развивалось: приобрело собственные производственные площади, складские помещения и подъездные железнодорожные пути, расширило географию продаж на СНГ и дальнее зарубежье. Но соразмерно росту временной лаг между закупкой металла и реализацией готовой продукции стал увеличиваться, что привело к кассовым разрывам.

Воспользовавшись услугой факторинга, компания смогла получать оплату в течение одного дня после предоставления документов, подтверждающих отгрузку товара. Также этот инструмент отличался от кредита тем, что от компании не требовалось предоставить залог в качестве обеспечения по сделке.

Получив доступ к ранее замороженным в товаре оборотным средствам, компания смогла предложить более гибкие условия оплаты своим подрядчикам из числа представителей малого бизнеса. Это укрепило её позиции на локальном рынке и позволило снизить себестоимость основного производства.

Кейс 3. Отгрузки на склад маркетплейса

Компания «Б» продаёт одежду из хлопка и льна российских производителей. Маркетплейсы — один из важных каналов сбыта для компании. Но, по условиям договора, оплату за проданный товар поставщики получают через 90 дней после доставки на склад интернет-ритейлера.

Чтобы увеличивать объём закупок, расширять ассортимент, выходить в новые каналы продаж, «Б» нужны оборотные средства. Но, по условиям контракта с маркетплейсом, деньги на развитие бизнеса остаются «замороженными в товаре» на 90 дней.

Помог факторинг. Компания получила до 95% от суммы сразу после поставки в обмен на уступку денежного требования к маркетплейсу. Через 90 дней торговая площадка заплатит банку (фактору), после чего фактор выплатит поставщику оставшуюся сумму за вычетом своей комиссии.

В результате компания «Б» получает своевременное финансирование, покрывает текущие расходы и может направить средства на развитие бизнеса или, например, расширение сети сбыта продукции.

Кейс 4. Экспорт в Беларусь на условиях отсрочки платежа

Агрокомпания «В» занимается переработкой зерновых культур (кориандра, горчицы, нута, гороха, льна, чечевицы и других). Это малый бизнес, но предприятие работает не только на внутреннем рынке, отгружает продукцию в Беларусь.

В 2021 году компания «В» нашла крупного зарубежного покупателя. Условия сделки предусматривали отсрочку платежа. Чтобы поставить семена в срок и не прибегать к кредитам, компания воспользовалась услугой экспортного факторинга.

Ещё один плюс этого решения — закрытие риска неплатежа со стороны покупателя. Фактор оплатит поставщику полную сумму контракта за вычетом комиссии, после чего получит право требования платежа с покупателя. Таким образом, сделка выгодна для обеих сторон.

Чтобы развиваться, малым предприятиям нужны оборотные средства, причём важно получить деньги быстро. Один из факторинговых продуктов Сбера так и называется — «Быстрое финансирование». Его суть в том, что компания, работающая с крупными заказчиками, может получить финансирование сразу после поставки товара или оказания услуг. Весь путь от заявки до финансирования проходит на цифровой платформе. При этом не оценивается финансовое состояние поставщика и не требуется оформление залога.

Снижение рисков помогает развиваться

От качества финансового сопровождения сделки зависит прочность хозяйственных связей между малым и большим бизнесом, между партнёрами из разных стран, между производителями и сетями дистрибуции. В условиях неопределённости даже крупные компании стремятся минимизировать риски кассовых разрывов и задержек оплаты. Для малого бизнеса любой форс-мажор может иметь ещё более серьёзные последствия.

Использование инструментов факторинга позволяет малому бизнесу с большим доверием выстраивать партнёрские отношения с крупными контрагентами и максимально эффективно использовать оборотные средства. Среди других преимуществ СберФакторинга финансирование день в день в режиме онлайн, льготные программы финансирования для МСП, низкие ставки и расширенный список партнёров — крупнейших компаний-заказчиков.

День в день

происходит выплата от фактора

Елена Кузнецова,

начальник управления по работе с клиентами малого

и микробизнеса СберФакторинга:

Поставщик увеличивает оборачиваемость капитала и производит больше. Следовательно, поставляет больше и развивает сеть сбыта продукции. В результате получает больше дохода и становится не малым, а средним бизнесом.

Чек-лист «Как оформить факторинг»

Сделку со СберФакторингом можно оформить онлайн.

Что для этого нужно сделать:

подать заявку на сайте или через цифровую платформу;

обсудить детали с менеджером;

отправить необходимые документы и получить решение о финансировании;

подписать договор факторинга с использованием ЭЦП;

отправить документы, подтверждающие поставку;

получить финансирование.

Почему сейчас это особенно важно, мы говорим в спецпроекте «Взаимовыручка».

СберФакторинг

Поделиться в соцсетях

Статья была вам полезна?

Да

Нет