• Финансы

Как Сбербанк автоматизировал процедуру банкротства

Андрей Амелин

Андрей Амелин

исполнительный директор, начальник отдела организации процедур банкротства граждан Сбербанка
  • 6 мин
  • 838

Процедура взыскания долгов и банкротство — это интересная работа, но в ней много рутины, плохо структурированных документов и важных нюансов. Мы решили автоматизировать часть процессов, чтобы облегчить жизнь юристам и арбитражным управляющим.

Как технологии меняют рынок

За последние годы IT-технологии серьёзно изменили целые отрасли, и юридическая практика не исключение. Первая автоматизированная система работы с судебными документами появились в 2008 году: её создала компания «Право.ру» совместно с арбитражными судами России. Все судебные решения и события арбитражного судопроизводства стали публиковаться на интернет-портале — в картотеке арбитражных дел kad.arbitr.ru. Со временем онлайн-функционал расширился: стала возможной подача документов в суд в электронном виде, а детальная информация о ключевых событиях процедуры банкротства теперь доступна на федресурсе (более того, там можно узнать даже о намерении инициировать процедуру банкротства).

Однако, несмотря на очевидные успехи, это было лишь началом пути, ведущего к масштабной цифровизации отрасли. Что же дальше?

Когда появился интернет, пользователи могли посетить только те сайты, названия которых им были уже известны, потому что не существовало системы поиска. Этот пробел закрыл Yahoo, создав каталоги, по которым пользователи могли находить сайты интересующей тематики. Затем появилась технология Google по индексации сайтов, что расширяло возможности поиска, но главным прорывом стала система анализа поисковых запросов и предложение рекомендаций для каждого конкретного пользователя.

Если использовать эту аналогию, то в сфере legal tech [англ. —юридическая технология] пользователям уже доступен огромный объём данных, есть возможности для получения информации и её обмена. Настало время шагнуть дальше: нужно было упорядочить эти данные и на основе их анализа предложить юристам чёткие рекомендации по действиям в каждом конкретном деле, чтобы сэкономить драгоценное время и сделать работу максимально эффективной.

Все эти мысли натолкнули нас на идею о создании собственного уникального продукта для помощи специалистам в процедурах банкротства — Bankro.TECH.

Выход на рынок

В Сбербанке существовала своя внутренняя IT-система работы с банкротствами. Единственное, чего не хватало для максимального удобства, — прямого поступления в систему данных о судебных процедурах и существенных событиях из официальных источников и публикаций. Для этого в 2017 году совместно с «Право.ру» мы создали дочку — «Центр технологий банкротства». Именно она стала владельцем и разработчиком сервиса Bankro.TECH.

Как это работает?

Альфа и омега банкротной процедуры — реестр требований кредиторов. Именно он даёт понимание того, какую тактику поведения избрать кредитору, на какую сумму погашения требований можно рассчитывать и т. д. Мы научили систему автоматически распознавать информацию о требованиях в судебных актах, проанализировав более миллиона документов. Сервис автоматически скачивает акты, изучает данные и формирует тот самый реестр. И на его основе с помощью Bankro.TECH можно моментально рассчитать, например, с кем из кредиторов стоит объединиться и проголосовать вместе, чтобы на собрании было принято важное решение.

В основе всего лежит технология распознавания документов, точность которой в настоящее время составляет 85%. Для судебных актов это очень хороший результат. Во-первых, важно понимать, что судебные акты по банкротству (в том числе в части формирования реестра требований кредиторов) пишутся судьями очень по-разному, иногда настолько запутанно, что понять их адекватно не может не то, что машина, а даже квалифицированный юрист.

Во-вторых, мы находимся в постоянном развитии. Инструменты искусственного интеллекта пока несовершенны, но чем дольше система работает, тем эффективнее она становится.

Модели распознавания

Изначально мы использовали только модель «Право.ру», которая распознавала судебные акты на основе обработки каждого нового варианта. Затем мы приступили к разработке и обучению собственной модели, которую сочетаем с ручной доработкой: на себе тестируем инструмент, разрабатываемый в банке для ручной разметки текстов (TagMe), а также вовлекаем для работы в нём коллег-юристов, которые помогают размечать акты. Мы используем результаты их работы не только для улучшения собственной базы данных, но и для обучения модели искусственного интеллекта. Конечно, мы стремимся к 100%-ной точности. Это достижимо за счёт сочетания автоматических и ручных инструментов, и сейчас мы работаем над снижением доли ручной работы до минимального предела.

Единый стандарт

Ещё одна наша идея — стандартизация судебных актов. Можно любой неструктурированный или плохо структурированный текст обработать искусственным интеллектом или вручную. Но что мешает двигаться с другой стороны навстречу? Заявление о включении требования в реестр — это вполне стандартный документ с набором обязательных элементов. Решение суда по нему должно быть тоже формализованным и структурированным. Тогда и распознавать его будет гораздо проще. Мы провели эксперимент, в рамках которого в суды подавались заявления в структурированной форме. Большинство отзывов судей были положительными. Это первый большой шаг к созданию «легко машиночитаемых судебных актов».

Пользователи и конкуренты

Настоящие юристы никому не доверяют, но помощь искусственного интеллекта принимают с удовольствием. В основном Bankro.TECH пользуются кредиторы (банки, энергетики, промышленные предприятия) банкротов, а также юридические компании и арбитражные управляющие. Сегодня сервис представляет собой агрегатор данных из всех доступных источников. Наша конечная цель — создание маркетплейса для всех участников процедур банкротства, который обеспечит максимальную прозрачность и скорость процедур банкротства.

Уже сейчас он может заменить собой большую часть инструментов, используемых участниками банкротства. Например, сервис нашего партнёра «Право.ру» (Casebook) агрегирует данные по судебным процедурам и данные из ряда публичных источников, но не специализируется на банкротстве. Традиционные BPM- и CRM-решения чаще всего не подтягивают и не структурируют нужные данные из внешних источников. Многие вообще до сих пор пользуются для ведения процедур набором инструментов MS Office или Apple для работы с текстовыми документами, таблицами и календарями.

Отдельно стоит отметить решение, которым пользуются многие арбитражные управляющие и которое заточено под специфический для них функционал, не имеющий с точки зрения коммерческой концепции Bankro.TECH существенного значения как источник доходов. Это ПО «Помощник арбитражного управляющего» компании «Русские информационные технологии», с которой мы имеем долгосрочную историю партнёрских отношений.

Карантин и спрос

Во время карантина импульс для развития получил ещё один наш проект — онлайн-комитет кредиторов. Комитеты кредиторов проводятся во время банкротства довольно часто — по 5—6 раз в год минимум. Только в Сбербанке сопровождается более 5000 процедур банкротства юридических лиц. Представляете, сколько нужно времени и денег на то, чтобы съездить на каждый комитет? Поэтому, конечно, мы стали разрабатывать этот сервис и для рынка, и для банка, понимая его необходимость. А карантин стал дополнительным стимулом для потенциальных клиентов, ведь многие предприниматели взглянули этой весной на инструменты автоматизации по-новому, скоро рынок «переварит» и осознает случившееся, а спрос на ИТ-решения, подобные нашему, пойдёт вверх.

Читайте ещё