Top.Mail.Ru
СБЕР Про | Медиа
  • Финансы

Моментальные переводы: удобство, скорость и снижение рисков ограничений по 115-ФЗ

Сергей Попов

Сергей Попов

директор дивизиона «Транзакционный бизнес» Сбербанка
  • 6 мин
  • 459

Россия входит в число стран с максимальной вовлечённостью физических лиц в систему безналичных платежей с использованием банковских карт. Доля безналичных платежей у нас составляет 68%.

Тем не менее во взаимодействии бизнеса с физическими лицами сохраняются сферы, в которых доля наличных расчётов по-прежнему составляет до 95% оборота. В первую очередь это касается ситуаций, когда юридическое лицо производит выплату в адрес физического лица.

Перечень индустрий, в которых бизнес закупает товары и услуги у граждан, не так уж мал. В него входят:

заготовка металлолома и лома цветных металлов;

закупка дикорастущих полезных растений (грибов, ягод, орехов);

торговля подержанными автомобилями;

приём макулатуры и твёрдых бытовых отходов;

закупка сельхозпродукции у населения;

ломбарды;

агрегаторы такси (выплаты таксистам).

Сервис моментальных переводов был запущен Сбером в сентябре 2020 года. Он рассчитан на клиентов, которые совершают регулярные платежи в адрес физических лиц. Для совершения перевода достаточно номера карты получателя. Сервисом можно воспользоваться в мобильном приложении СберБизнес или интегрировать его в любую учётную систему клиента, например в 1С. Зачисление средств на счёт получателя происходит мгновенно.

Ежегодный оборот российских ломбардов составляет около триллиона рублей. Около 500 млрд рублей в год составляет совокупная выручка физических лиц от сдачи металлолома. Закупка дикоросов, сельхозпродукции и другие вышеперечисленные рынки также имеют многомиллиардные обороты.

Значительная часть расчётов с физическими лицами до сих пор связана с оборотом наличных, но ситуация постепенно начинает меняться.

500 млрд ₽

годовая выручка физических лиц от сдачи металлолома

Ежегодный оборот российских ломбардов составляет около триллиона рублей. Около 500 млрд рублей в год составляет совокупная выручка физических лиц от сдачи металлолома. Закупка дикоросов, сельхозпродукции и другие вышеперечисленные рынки также имеют многомиллиардные обороты.

500 млрд ₽

годовая выручка физических лиц от сдачи металлолома

Значительная часть расчетов с физическими лицами до сих пор связана с оборотом наличных, но ситуация постепенно начинает меняться.

Выгоды для юридических лиц

Автодилерам, торгующим подержанными автомобилями, подключение сервиса моментальных переводов позволяет повысить качество обслуживания клиентов. При перечислении денег с использованием платёжного поручения клиент ждёт платежа несколько дней, волнуется, звонит в автосалон и отрывает от работы бухгалтерию. Моментальный расчёт по факту продажи авто создаёт комфортные для клиента условия сделки.

В ломбардах и пунктах приёма металлолома преобладают расчёты наличными, и это создаёт дополнительные затруднения для бизнеса. В соответствии с федеральным законом «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём и финансированию терроризма» (115-ФЗ) банки обязаны обращать внимание на компании со значительной долей наличных расчётов в обороте. Большое количество операций с наличными может стать причиной снижения расходных лимитов, трудностей с привлечением кредитов и даже ограничения операций по счёту.

Переход на безналичный расчёт помогает таким компаниям стать более прозрачными для банков. При этом с точки зрения расходов для них практически ничего не меняется. Комиссия сервиса моментальных переводов составляет в среднем около 1%, что сопоставимо с расходами на инкассацию и на поддержание кассовой дисциплины в работе с наличными.

Согласны ли граждане?

Конечные пользователи сервиса, то есть физические лица, в ряде случаев предпочитают расчёт наличными. Некоторые клиенты ломбардов или пунктов приёма металла вообще не имеют банковских карт.

Клиенты автодилеров или сборщики дикоросов в большинстве своём более лояльны к переходу на безналичный расчёт и ценят удобство работы с сервисом.

В отношении пунктов приёмки металла уже не первый год обсуждается законопроект, в соответствии с которым все транзакции на сумму более 10 000 рублей должны быть безналичными.

10 000 ₽

составляет предлагаемый законодателями лимит наличной оплаты в пунктах приёма металла

Принятие такого закона может быстро обелить отрасль и дать толчок внедрению сервиса моментальных переводов. Сейчас в приёме металлолома безнал занимает не более 5% от совокупного оборота.

Перспективы сервиса в разных отраслях

Основным конкурентом сервиса моментальных переводов остаётся оборот наличных, от которого не готовы отказаться многие участники рынка.

С другой стороны, почти в каждой индустрии, связанной с выплатами физическим лицам ведётся разработка специализированных решений.

Есть, например, несколько специализированных платёжных систем для выплат таксистам. Это специализированное ПО, с помощью которого агрегаторы такси ведут учёт активности каждого водителя, а также по его запросу обеспечивают подключение к платёжному шлюзу банка и вывод денег на карту. Этот рынок во многом уже поделен и на нём остаётся не так много независимых игроков. Сбер также работает с несколькими агрегаторами такси, ежемесячный оборот средств тут составляет больше 200 млн рублей.

В обслуживании оборота металлолома наибольшую долю рынка имеет один разработчик специализированного ПО, решающего узкие отраслевые задачи.

Работа с платежами автодилеров, торгующих подержанными машинами, является одной из точек роста, здесь Сбер активно конкурирует с другими игроками и претендует на заметную долю рынка. Также Сбер ведёт переговоры о внедрении платёжных решений с несколькими крупными сетями ломбардов. В целом сервисом быстрых переводов Сбера сейчас пользуется около 700 клиентов, их совокупный оборот исчисляется сотнями миллионов рублей.

Эта статья была вам полезна?

Читайте ещё