Финансы
Россия входит в число стран с максимальной вовлечённостью физических лиц в систему безналичных платежей с использованием банковских карт. Доля безналичных платежей у нас составляет 68%.
Тем не менее во взаимодействии бизнеса с физическими лицами сохраняются сферы, в которых доля наличных расчётов по-прежнему составляет до 95% оборота. В первую очередь это касается ситуаций, когда юридическое лицо производит выплату в адрес физического лица.
Перечень индустрий, в которых бизнес закупает товары и услуги у граждан, не так уж мал. В него входят:
Сервис моментальных переводов был запущен Сбером в сентябре 2020 года. Он рассчитан на клиентов, которые совершают регулярные платежи в адрес физических лиц. Для совершения перевода достаточно номера карты получателя. Сервисом можно воспользоваться в мобильном приложении СберБизнес или интегрировать его в любую учётную систему клиента, например в 1С. Зачисление средств на счёт получателя происходит мгновенно.
Ежегодный оборот российских ломбардов составляет около триллиона рублей. Около 500 млрд рублей в год составляет совокупная выручка физических лиц от сдачи металлолома. Закупка дикоросов, сельхозпродукции и другие вышеперечисленные рынки также имеют многомиллиардные обороты.
Значительная часть расчётов с физическими лицами до сих пор связана с оборотом наличных, но ситуация постепенно начинает меняться.
500 млрд ₽
годовая выручка физических лиц от сдачи металлолома
Ежегодный оборот российских ломбардов составляет около триллиона рублей. Около 500 млрд рублей в год составляет совокупная выручка физических лиц от сдачи металлолома. Закупка дикоросов, сельхозпродукции и другие вышеперечисленные рынки также имеют многомиллиардные обороты.
500 млрд ₽
годовая выручка физических лиц от сдачи металлолома
Значительная часть расчетов с физическими лицами до сих пор связана с оборотом наличных, но ситуация постепенно начинает меняться.
Автодилерам, торгующим подержанными автомобилями, подключение сервиса моментальных переводов позволяет повысить качество обслуживания клиентов. При перечислении денег с использованием платёжного поручения клиент ждёт платежа несколько дней, волнуется, звонит в автосалон и отрывает от работы бухгалтерию. Моментальный расчёт по факту продажи авто создаёт комфортные для клиента условия сделки.
В ломбардах и пунктах приёма металлолома преобладают расчёты наличными, и это создаёт дополнительные затруднения для бизнеса. В соответствии с федеральным законом «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём и финансированию терроризма» (115-ФЗ) банки обязаны обращать внимание на компании со значительной долей наличных расчётов в обороте. Большое количество операций с наличными может стать причиной снижения расходных лимитов, трудностей с привлечением кредитов и даже ограничения операций по счёту.
Переход на безналичный расчёт помогает таким компаниям стать более прозрачными для банков. При этом с точки зрения расходов для них практически ничего не меняется. Комиссия сервиса моментальных переводов составляет в среднем около 1%, что сопоставимо с расходами на инкассацию и на поддержание кассовой дисциплины в работе с наличными.
Конечные пользователи сервиса, то есть физические лица, в ряде случаев предпочитают расчёт наличными. Некоторые клиенты ломбардов или пунктов приёма металла вообще не имеют банковских карт.
Клиенты автодилеров или сборщики дикоросов в большинстве своём более лояльны к переходу на безналичный расчёт и ценят удобство работы с сервисом.
В отношении пунктов приёмки металла уже не первый год обсуждается законопроект, в соответствии с которым все транзакции на сумму более 10 000 рублей должны быть безналичными.
10 000 ₽
составляет предлагаемый законодателями лимит наличной оплаты в пунктах приёма металла
Принятие такого закона может быстро обелить отрасль и дать толчок внедрению сервиса моментальных переводов. Сейчас в приёме металлолома безнал занимает не более 5% от совокупного оборота.
Основным конкурентом сервиса моментальных переводов остаётся оборот наличных, от которого не готовы отказаться многие участники рынка.
С другой стороны, почти в каждой индустрии, связанной с выплатами физическим лицам ведётся разработка специализированных решений.
Есть, например, несколько специализированных платёжных систем для выплат таксистам. Это специализированное ПО, с помощью которого агрегаторы такси ведут учёт активности каждого водителя, а также по его запросу обеспечивают подключение к платёжному шлюзу банка и вывод денег на карту. Этот рынок во многом уже поделен и на нём остаётся не так много независимых игроков. Сбер также работает с несколькими агрегаторами такси, ежемесячный оборот средств тут составляет больше 200 млн рублей.
В обслуживании оборота металлолома наибольшую долю рынка имеет один разработчик специализированного ПО, решающего узкие отраслевые задачи.
Работа с платежами автодилеров, торгующих подержанными машинами, является одной из точек роста, здесь Сбер активно конкурирует с другими игроками и претендует на заметную долю рынка. Также Сбер ведёт переговоры о внедрении платёжных решений с несколькими крупными сетями ломбардов. В целом сервисом быстрых переводов Сбера сейчас пользуется около 700 клиентов, их совокупный оборот исчисляется сотнями миллионов рублей.