Каждый бизнес рискует столкнуться с ненадёжными клиентами и подрядчиками: 35% российских компаний не платят по обязательствам в срок. Сергей Машурин, руководитель ИТ-компании «КОРУС Консалтинг СНГ», рассказал о том, какие риски это создаёт для бизнеса и как их избежать.

— Сергей Вячеславович, по вашим оценкам, сколько на рынке ненадёжных компаний?

— В каких сферах действует больше всего подобных фирм?

 Сферы с высокой концентрацией «сомнительных компаний» как таковые выделить сложно. Но, по опыту наших клиентов, следует быть осмотрительнее, если партнер — небольшая компания с частой сменой контрагентов, отсрочками по платежам и предоплатами. Особенно внимательными стоит быть в сфере строительства, перевозок, регионального туризма, оптовой торговли, складских услуг, УК и ЖКХ.

— Допустим, компании не повезло, и она заключила сделку с однодневкой. Насколько это опасно?

— Помимо прямых финансовых потерь, работа с ненадёжными компаниями создаёт юридические риски. Если вашего контрагента признают недобросовестным, ФНС может доначислить налоговые обязательства и штрафы, включить компанию в план камеральных налоговых проверок, а при крупных нарушениях — возбудить административное или уголовное дело. Банк может заблокировать счета. Репутация компании тоже может пострадать.

— Расскажите, пожалуйста, как работает Сервис проверки контрагентов, созданный «Корусом». Как делается вывод о ненадёжности компании?

— Наш сервис ценен и уникален тем, что агрегирует и анализирует информацию более чем из 10 источников: ФНС, ЕГРЮЛ и ЕГРИП и т. д. Компании оцениваются по 30 критериям, в том числе статус в ЕГРЮЛ, срок существования, сведения о банкротстве и арбитражных делах, данные о выручке, прибыли, убытках, наличие госконтрактов, дисциплина исполнения и причины расторжений.

Сервис присваивает компании баллы по каждому критерию, учитывая их вес. На основе полученной суммы получается «Светофор» — цветовой индикатор для экспресс-оценки контрагента: красный цвет — «Негативные факторы», оранжевый — «Обратите внимание» и зелёный — «Всё хорошо». Можно получить и гораздо более подробный отчёт.

— Достаточно ли такой проверки, чтобы убедиться в надёжности контрагента?

— Ситуация быстро меняется, и даже у надёжного контрагента могут произойти необратимые негативные изменения. Наш сервис позволяет получать уведомления об изменениях контрагента: новых руководителях и учредителях, арбитражных делах, где он выступает ответчиком, и т. д.

Это сильно снижает риски. Приведу пример: наш клиент сдал в аренду коммерческое помещение, а вскоре арендатор стал задерживать оплату и попросил отсрочку на 2-3 месяца. Арендодатель с помощью сервиса проверки контрагентов выяснил, что арендатор сменил юридический адрес и подал заявление о банкротстве в другом регионе. В результате арендодатель вовремя расторг договор и подал заявление о вступлении в реестр кредиторов, сумев взыскать долг и не лишиться прибыли в будущем. Так он избежал потери 1,2 млн рублей.

Другой наш клиент ежемесячно совершал более 100 платежей контрагентам и не отслеживал их изменений. Его компания стала сталкиваться с блокировкой счетов от ФНС и возвратами платежей. Подключившись по API к нашему сервису, финансовые службы компании получили возможность в момент каждого платежа автоматически получать актуальные реквизиты и видеть, какие изменения произошли у каждого клиента и какой по нему горит «светофор». Это позволило минимизировать возвраты платежей.

— А бывают ли ошибки, когда нормальной компании «занижают» оценку?

— Крупные сбои возникают только при изменении структуры данных в госреестрах, но команда разработки оперативно проводит доработки в сервисе в таких случаях. Например, в декабре 2019 года ФНС добавила в ЕГРЮЛ новые статусы компаний, из-за этого некоторые компании получили «красную» отметку. Но мы быстро решили проблему.

Иногда нас просят изменить оценку по отдельной компании. Если она обосновывает своё заявление, мы всегда идём навстречу. Например, недавно в техподдержку обратилась компания, «светофор» которой покраснел из-за того, что она не подавала в Росстат бухгалтерскую отчётность. Компания предоставила письмо из Росстата о том, что работает с гостайной и имеет право не подавать отчётность, и мы исправили «светофор» на зелёный.

— Как лучше действовать, если проверка выявила проблемы с контрагентом?

— Прежде всего следует выявить причины негативной оценки: уточнить данные в техподдержке или запросить документы у самого контрагента. Так как проверка контрагента выполняется в том числе и для защиты от претензий ФНС, её результаты следует задокументировать в досье контрагента, которое хранится в вашей компании. Наконец, можно обратиться в ФНС, попросив рекомендации в конкретном случае.

Если сделка важна для вас, можно подстраховаться: избегать предоплаты, использовать защищённые платёжные инструменты, такие как аккредитив и эскроу-счета. Они гарантируют оплату только при выполнении сторонами своих обязательств и имеют доступную стоимость — 0,1—0,5% к сумме платежа. Но это, хотя и устранит финансовые риски, никак не повлияет на риски законодательные и репутационные.

Поэтому лучшая защита — принять взвешенное решение о сделке, оценив все возможные последствия.

— Как изменился рынок после появления на нём сервисов для проверки контрагентов в режиме реального времени?

Однако и сервисы проверки контрагентов влияют на улучшение ситуации. «Светофор» «Коруса» встроен в платформу Сбербанк Бизнес Онлайн, и многие пользователи при создании платёжных документов обращают внимание на цвет индикатора. При наличии сомнений они откладывают платёж и детально изучают партнёра. Так наш сервис помогает выстраивать культуру взаимоотношений с партнёрами.

К другим материалам спецпроекта «Деньги в дело. Как пополнить оборотные средства без риска в сделках» →