ВЭД
Носки и фрукты: как международный факторинг помогает торговле России и Сербии
Владимир Бошкович
член правления Сбербанка Сербия
Сербия экспортирует в Россию овощи и фрукты (в первую очередь яблоки), мясо, молочные продукты, сыр. Страна производит органические и экологически чистые продукты без использования пальмового масла, которые востребованы российскими потребителями.
Также российские оптовики активно покупают у нас хлопчатобумажные и шерстяные носки. В Сербии есть несколько трикотажных фабрик, которые отправляют в Россию до 80% ежегодного объёма своей продукции. Каждый год они понемногу расширяют производство, но российский спрос пока остаётся выше предложения.
Импорт из России — это в основном нефть и газ. Эти поставки имеют значительные объёмы в масштабах сербской экономики и создают перевес импорта в торговле с Россией. В том числе поэтому для нас важно наращивать объёмы экспорта в Россию.
Крупнейшим банковским партнёром российских компаний не только в Сербии, но и во всей Восточной Европе и на Балканах является Сбербанк Сербия.
По данным ФТС, в 2020 году топ-3 группы товаров, ввозимых в Сербию из России: нефтепродукты, удобрения, табачные изделия. Топ-3 позиции, ввозимые из Сербии в Россию: фрукты, орехи и масличные культуры, продукция лёгкой промышленности.
На чём строится торговое партнёрство Сербии с Россией
Сербию и Россию всегда связывали дружественные отношения. В последние годы это ещё более заметно по наращиванию сотрудничества: только за 2020 год количество российских компаний в Сербии удвоилось. Во многом это связано с работами по завершению сербского участка магистрального газопровода «Балканский поток», в строительстве и обслуживании которого задействованы российские компании. Помимо магистрального газопровода в ближайшие 20 лет Сербии предстоит развивать сопутствующую инфраструктуру. Это может обеспечить дополнительный рост присутствия российского бизнеса.
Совокупный импорт в Сербию составил в 2020 году 26 млрд долларов.
Сербских экспортёров Россия привлекает прежде всего ёмкостью рынка. У нас много прекрасных производителей, но их мощности едва ли могут покрыть более 3—5% потребности России в соответствующих товарных группах. У сербов и россиян много общего в предпочтениях, касающихся еды и одежды. Возможно, в том числе поэтому наши продукты пользуются спросом в России.
Важным плюсом остаётся соглашение о свободной торговле между нашими странами. Сербии иногда проще торговать с Россией, чем с близлежащими европейскими странами, несмотря на более сложную логистику.
Сербские экспортёры пользуются услугами международного факторинга внутри группы Сбербанка. У них нет необходимости выстраивать взаимодействие разных банков для организации экспортных поставок.
Отсрочка платежа по договору, но оплата сразу
Уже более пяти лет Сбербанк Сербия предоставляет экспортёрам услугу международного факторинга во взаимодействии с российскими компаниями. В течение 2020 года, во время пандемии, мы ожидали снижения объёмов факторинга, но 99% наших клиентов продлили контракты и продолжили пользоваться услугой.
Используя факторинг в качестве дополнительного финансирования, экспортёр может работать и отгружать товар даже после исчерпания кредитного лимита. Экспортный факторинг решает две важные задачи: позволяет получить оплату за товар сразу после его отгрузки, а также исключает риск неплатежа со стороны иностранного контрагента.
Весь сербский рынок факторинга оценивается примерно в 940 млн евро. В Сбербанке Сербия совокупный объём факторинговых операций в 2020 году составил 57 млн евро. Это всё ещё довольно небольшой рынок с учётом объёма всех коммерческих платежей в банковском секторе, но он, безусловно, является точкой роста для торговых и производственных компаний. Сбербанк является одним из популяризаторов факторинга в Сербии.
Услуга особенно востребована небольшими компаниями, которые отгружают продукцию крупным покупателям. Стандартные условия таких поставок предполагают значительную отсрочку платежа. Это не всегда удобно небольшому бизнесу, испытывающему дефицит оборотных средств.
За небольшую комиссию банк «выкупает» дебиторскую задолженность покупателя, оплачивая продавцу товар непосредственно в день поставки. Факторинг с правом регрессного требования предусматривает в случае неоплаты право взыскания долга не только с покупателя, но и с продавца. Возможен и факторинг без регресса, при котором банк полностью берёт на себя кредитный риск, но такая услуга стоит значительно дороже и используется реже.
Крупные компании, особенно торговые сети, которые зарабатывают на больших оборотах и борются за каждую долю процента закупочной цены, используют реверсивный или закупочный факторинг. В этом случае оплата услуг банка производится на стороне покупателя, обеспечивая ему конкурентное преимущество перед другими закупщиками по условиям оплаты. Предлагая поставщикам оплату поставки день в день, такие покупатели рассчитывают на существенные скидки, которые могут перекрывать расходы на использование факторинга.
В среднем стоимость факторинга лишь немногим выше ставки по кредиту. Обычно он оформляется на более короткие сроки, чем кредит (в среднем — до 90 дней) и не выглядит слишком обременительным даже для малого бизнеса.
Для компаний с высокой кредитной нагрузкой может быть важно, что факторинг не отражается как кредитные обязательства на балансе предприятия. Также использование факторинга не регистрируется в государственном кредитном бюро, где содержится полная информация обо всех долгах предприятия.
Пример сотрудничества
В марте 2021 года Сбербанк Сербия при поддержке Sberbank International организовал онлайн-конференцию, на которой сербские компании представили свой производственный потенциал российской X5 Retail Group. Группа X5 объединяет розничные сети с совокупной выручкой в 2020 году без малого 2 трлн рублей. Мероприятие может стать для сербских компаний хорошей возможностью выйти на российский рынок.
Из презентации Сбербанка Сербия участники узнали подробнее о банковских продуктах и сервисах, разработанных для компаний, занимающихся экспортом на российский рынок.
По результатам конференции торговая сеть X5 Retail Group уже подписала соглашение о деловом сотрудничестве с одним производителем из Сербии и продолжает конструктивный диалог ещё с несколькими потенциальными партнёрами.
Что такое международный факторинг и кому он будет полезен?
В современном мире международный факторинг становится популярным инструментом расчётов для компаний, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность на условиях отсрочки платежа. Факторинг позволяет бизнесу избавиться от кассовых разрывов, комфортно финансировать текущую работу и стратегически развиваться: сотрудничать с новыми крупными партнёрами, планировать закупки или производство во время сезонного всплеска продаж.
Для экспортёров он является средством пополнения оборотных средств и закрытия рисков неплатежа иностранных покупателей без залогов и дополнительного обеспечения материальными активами, для покупателей — способом получения выгодных и комфортных условий закупок. В Сбербанке финансирование по международному факторингу можно получить в валюте контракта до 100% от суммы поставки, при этом деньги на счёт поставщика поступят после отгрузки или приёмки товара покупателем. Превращая дебиторскую задолженность в деньги, факторинг предоставляет клиентам также доступ к сети партнёров, гарантирующих возврат экспортной валютной выручки за поставляемый за рубеж товар, и оказывает клиентам комплекс услуг по сопровождению финансово-хозяйственных операций ВЭД.