Цифровизация стала ключевым драйвером торговли: онлайн-каналы обеспечивают основной прирост продаж, а технологии повышают эффективность компаний. Трансформируются бизнес-процессы, клиентские сервисы, системы оплаты — и это только начало.

«Цифра» как фактор роста

На российском рынке происходит перераспределение потребителей из офлайна в онлайн. Причём, если в 2021—2022 годах основными каналами были маркетплейсы и сайты, то сейчас к ним присоединились соцсети, мессенджеры и сайты объявлений. По

оценкам

Data Insight, по итогам 2023 года объëм продаж в российском e-сommerce увеличится на 30% год к году, до 7,4 трлн рублей, а количество заказов — на 64%, до 4,6 млрд рублей. При этом весь оборот розничной торговли в РФ по итогам года прирастёт на

5,8%

, согласно официальным прогнозам (пишет ТАСС). Уровень проникновения онлайн-торговли достигнет 15% против 13% годом ранее, что означает сохранение высокого потенциала для дальнейшего роста. 

Дополнительный импульс росту электронной коммерции придаëт консолидация отрасли. На топ-100 компаний приходится

53%

рынка розничной торговли, подсчитали аналитики INFOline (данные приводит Retail.ru). Для дальнейшего расширения ритейлеры обращаются к технологическим инновациям. Искусственный интеллект, машинное обучение, блокчейн и интернет вещей всё больше применяются в торговле для улучшения операций, управления запасами, обслуживания клиентов и других аспектов бизнеса.

Трансформация систем оплаты

Один из трендов связан с развитием бесконтактных способов оплаты, с которыми не нужны наличные и пластиковые карты. Мировой рынок растёт на

18%

в год, подсчитали аналитики Market Research Future. В России этот способ также продолжает набирать популярность. Например, только сервисом Сбера для оплаты с помощью QR-кода ежемесячно

пользуются

более 7 млн человек.

Основные виды бесконтактной оплаты:

QR-код

Покупатель с помощью смартфона сканирует код на мониторе продавца, а затем подтверждает оплату в приложении банка. 

NFC

Чтобы оплатить покупку, нужно поднести к терминалу телефон или умные часы. Метод сработает, если оба устройства поддерживают NFC — технологию связи «ближнего поля». Для её использования нужно привязать банковскую карту к мобильному приложению. 

Платёжный стикер

Оплачивать покупки можно и с помощью обычной, на первый взгляд, наклейки, которая крепится на телефон (или любой другой предмет, который всегда под рукой). В платёжный стикер встроен усиленный NFC-чип, привязанный к банковской карте владельца, и пользователю достаточно просто поднести «наклейку» к терминалу.

Биометрия 

Оплачивать покупки можно даже без использования карты или телефона — достаточно просто посмотреть в камеру терминала на кассе. Если человек сдавал биометрию ранее, система сравнит данные клиента со слепками в базе данных и при совпадении оплата успешно пройдёт.

Как оплатить покупки улыбкой

Оплата товаров и услуг с помощью биометрических данных охватывает различные сектора экономики — от торговли до здравоохранения. Например, в августе X5 Group и Сбер

запустили

сервис «Оплата улыбкой» в 4100 магазинах «Пятёрочка» и «Перекрёсток» во всех регионах присутствия компании. Сервис внедряют и в других супермаркетах: уже более 60 партнёров принимают оплату по биометрии, и их число продолжает расти. Биометрия позволяет оплачивать покупки за несколько секунд, не тратя времени на поиски телефона и банковской карты. Достаточно подключить распознавание лица в приложении «Сбербанк Онлайн», а затем при оплате покупки на кассе на терминале нажать клавишу «Оплатить улыбкой» и посмотреть в камеру. Оплата пройдёт мгновенно, как только система распознает уникальные черты лица и сравнит их с данными в базе. Чтобы активировать сервис, нужно сказать виртуальному ассистенту в приложении «Сбербанк Онлайн»: «Оплата улыбкой» — и следовать инструкциям.

Преимущества и безопасность

Бесконтактные сервисы наделены механизмами защиты информации. Например, биометрическая система не только шифрует платёжные данные, но и

определяет

, действительно ли перед камерой лицо живого человека, а не фотография. 

Методы проверки делятся на две категории — аппаратные и программные. Аппаратные требуют дополнительного оборудования: термальных, инфракрасных и 3D-камер, специальных датчиков. Для программных они не нужны: чтобы подтвердить операцию, человеку потребуется моргнуть, повернуть голову или улыбнуться. Банки используют оба средства защиты. Среди дополнительных методов — двустороннее

TLS-шифрование

данных и проверка подозрительных операций.

Бесконтактные способы оплаты не только становятся новой нормой с точки зрения потребителя, но и помогают бизнесу сократить издержки и улучшить сервис. Ритейлерам они дают возможность

ускорить

обслуживание покупателей на кассе, а значит, оптимизировать работу сотрудников и увеличить лояльность клиентов. Банкам рост популярности бесконтактной оплаты позволяет снизить операционные издержки, связанные с инкассацией, учётом наличных денежных средств и выпуском пластиковых карт.

С развитием технологий такой вид оплаты будет всё популярнее. Ожидается, как пишет «Интерфакс», что в четвёртом квартале этого года стартует отраслевой

пилот

по биоэкварингу.

Рустам Закиров,

управляющий директор — начальник Управления по работе с клиентами потребительского сектора:

Мы сами не заметили, насколько сильно привыкли к тому, что карту носить с собой не нужно, что всегда можно оплатить покупку смартфоном. Именно поэтому мы разрабатываем целый ряд cardless-решений, которые помогут вернуться к привычному клиентскому пути без пластика.

Во-первых, мы внедряем биометрию в нескольких крупнейших торговых сетях, ищем и тестируем разные модели терминалов для выбора наиболее эффективного. Планируем интегрировать программы лояльности ритейлеров в систему «Оплата улыбкой», чтобы можно было автоматически начислять и списывать бонусы.

Во-вторых, мы активно масштабируем другой продукт — multi QR. Он позволяет покупателю выбирать способ оплаты через СБП или наш SberPay по QR, который отражается на эквайринговом терминале.

В-третьих, разрабатываем ещё ряд решений для развития механизмов оплаты и эквайринга.

СберПро Медиа теперь можно читать в «Телеграме» и «Дзене». Чтобы быть в курсе важных трендов, свежих кейсов лидеров бизнеса и мнений ведущих экспертов, следите за нами в

телеграм-канале

. Развитие навыков управления, личностный рост, актуальные подходы в маркетинге, новинки бизнес-литературы — эти темы мы подробно рассматриваем в

«Дзене»

.