Говорим «торговое финансирование» — подразумеваем, конечно же, аккредитив. Данный инструмент широко применяется в международной торговле, а в последние годы набирает популярность и в России. Это подтверждается в том числе статистикой крупнейшего банка страны. «Раньше использование аккредитивов в России было не очень распространено. Но в последние несколько лет этот рынок в среднем удваивается. Сбербанк в прошлом году сделал более 80 000 сделок внутрироссийского торгового финансирования, и это практически двукратный рост к 2018 году», — отмечает директор управления торгового финансирования Сбербанка Евгений Кравченко.
> 80 000 сделок
внутрироссийского торгового финансирования провёл Сбербанк в прошлом году
Преимущества документарных форм расчётов
Прежде всего аккредитив минимизирует риски и продавца, и покупателя. По сути, это виртуальная банковская ячейка, реализованная в виде специального счёта в банке-эмитенте, открывшем аккредитив по поручению клиента. Продавец может получить доступ к средствам на этом счёте лишь при определённых и заранее оговорённых условиях, причём он должен представить банку комплект документов, подтверждающих исполнение взятых на себя обязательств.
Банк гарантирует для продавца получение денег при выполнении условий по контракту, а для покупателя гарантирует получение товара и оплату этого товара только в том случае, если товар соответствует тем условиям и характеристикам, которые прописаны в контракте. Таким образом аккредитив делает любую торговую сделку, в том числе внешнеторговую, безопасной.
Банк обязательно проверяет все документы, что гарантирует отсутствие в них случайных или преднамеренных ошибок, и обеспечивает юридическую чистоту сделки. Так как посредником в сделке с использованием аккредитива выступает банк, из этого вытекает ещё одно преимущество такой формы расчётов — финансирование. Банк может заплатить продавцу раньше срока, предусмотренного контрактом, или предоставить покупателю отсрочку платежа. Сервис даёт возможность не отвлекать средства компаний из оборота и одновременно свести к минимуму риски в расчётах. Импортёрам использование аккредитивов позволяет подтвердить свою платёжеспособность, что особенно важно при установлении новых торговых связей. А для экспортёров важно то, что аккредитив может быть ещё и инструментом торгового финансирования покупателей их продукции за рубежом.
Рассказывает Евгений Кравченко: «Давайте представим ситуацию, что вы продаёте какую-то продукцию в Турцию. У вашего покупателя есть выбор: купить эту продукцию у вас или у вашего конкурента. У вас может быть продукция очень высокого качества, но покупатель может нуждаться в финансировании, то есть у него может быть недостаточно собственных средств, чтобы купить вашу продукцию. И для того чтобы сделать ваше предложение наиболее конкурентоспособным, мы можем предоставить и финансирование покупателю российского экспортёра».
Ограничений по использованию аккредитивов и других инструментов торгового финансирования в различных областях не так уж много. Например, Сбербанк обеспечивал расчёты с использованием этих инструментов при сделках купли-продажи долей в бизнесе, акций, земельных участков, зданий, включая торговые комплексы, морских или воздушных судов, промышленного оборудования, сельскохозяйственной техники, сырьевых товаров, удобрений и многого другого.
Аккредитивы используют и организации, и физлица. Так, россияне распробовали этот инструмент при сделках с жильём, поскольку он снижает издержки и минимизирует риски, связанные с наличностью. Во-первых, перевозить «чемодан денег» просто небезопасно, а во-вторых, зачастую банки берут комиссию за снятие больших объёмов наличных. Наконец, продавцу ещё нужно проверить купюры на подлинность, а это тоже недёшево.
Проще, чем кажется
Для тех, кто никогда не пользовался аккредитивами и эскроу-счетами, такие способы расчётов могут показаться слишком сложными. Это не совсем так. Поскольку в схеме участвует банк, разобраться во всём этом помогут его специалисты. «Наверное, самый простой вариант — заполнить заявку на сайте Сбербанка в разделе «Торговое финансирование», где нужно оставить ваши контактные данные, — говорит директор управления торгового финансирования Сбербанка Евгений Кравченко. — Затем с вами свяжутся специалисты, которые дадут консультацию и помогут включить в договор любого уровня сложности те условия, которые нужны для использования продуктов торгового финансирования. Также можно обратиться в офисы Сбербанка».
Кроме того, открыть аккредитив или эскроу-счёт можно без посещения офиса банка — в «Сбербанк Бизнес Онлайн» для юрлиц или в «Сбербанк Онлайн» для физических лиц. А если компания или организация регулярно использует такие инструменты расчётов, то имеет смысл напрямую подключиться к системе Сбербанка, используя сервис Сбербанк API — https://developer.sberbank.ru/