Финансы
Валюта доверия: почему номинальные счета стали фундаментом платформенной экономики
Доверие в бизнесе напрямую влияет на издержки и скорость масштабирования. Когда расчёты между сторонами непрозрачны, растут операционные риски и стоимость контроля. Авансовые и постоплатные модели перекладывают риски на одну из сторон и плохо работают в условиях цифровых платформ и с массовыми исполнителями. В этой логике банковские технологии становятся не платёжным сервисом, а инфраструктурой доверия — быстрой, прозрачной и юридически защищённой.
Содержание:
Рост числа платформ и маркетплейсов: новые риски e-commerce
Развитие электронной коммерции и фриланс-занятости в России сопровождается ростом числа цифровых платформ, где сделки строятся по модели «платформа — заказчик — исполнитель». По данным АКИТ, объём рынка e-commerce за девять месяцев 2025 года достиг 8,2 трлн рублей, увеличившись на 32% год к году. Это означает кратный рост количества транзакций, участников и сценариев расчётов.
По оценке Минэкономразвития, оборот товаров и услуг через цифровые платформы уже достигает 5,5% ВВП. При этом прогнозируемый рост рынка электронной коммерции до 19,5 трлн рублей в 2026 году усиливает ключевой вызов для платформ: необходимость управлять чужими денежными средствами в больших объёмах без роста юридических и налоговых рисков.
Параллельно развивается рынок платформенной занятости. По оценкам Центра трудовых исследований ВШЭ, через цифровые платформы работу ищут от 2 млн до 5 млн человек — до 8% занятых в экономике. Отраслевые ассоциации также фиксируют рост эпизодического дохода через платформы, особенно в сегменте услуг, где в 2025 году сосредоточено около 40% такой занятости.
Рост числа исполнителей и заказчиков напрямую увеличивает объём расчётов через платформы. Такой формат работы формирует запрос на прозрачность и предсказуемость платежей, а для самих платформ — на разделение денежных потоков и снижение налоговых и юридических рисков.
5,5% ВВП
достиг оборот цифровых платформ
Взрывной рост самозанятых: вызовы фискальной политики
Рост числа самозанятых отражает структурные изменения на рынке труда. По данным ФНС, к концу 2025 года в России зарегистрировано 15,27 млн самозанятых — на 3 млн больше, чем годом ранее. Для бизнеса это означает расширение практики работы с физическими лицами в рамках гражданско-правовых отношений.
Количество самозанятых в России
Источник: Консоль.про
Одновременно усиливается внимание регуляторов к корректности таких моделей. Компании сталкиваются с необходимостью подтверждать реальность услуг, прозрачность выплат и отсутствие подмены трудовых отношений. В этих условиях растёт спрос на технологические решения, которые обеспечивают юридически корректные расчёты и автоматическое формирование закрывающих документов. Так, обороты e2e-платформ для гиг-занятых только в I квартале 2025 превысили 6 млрд рублей с ростом почти 96% год к году. В основе расчётов, которые идут через платформу, также лежит решение «Безопасные сделки».
Применение платформ для автоматизации работы с самозанятыми минимизирует бизнес-риски, обеспечивает сбор закрывающих документов и юридическую поддержку, позволяя бизнесу фокусироваться на операционной эффективности без опасений налоговых последствий. В результате такие решения не только повышают прозрачность, но и способствуют масштабированию сотрудничества с фрилансерами в отраслях вроде ИТ, логистики и консалтинга.
15,27 млн
самозанятых в России на конец 2025 года
Масштабирование в цифре: как справиться с усложнением процессов
На фоне рекордной доли безналичных расчётов 87,5% и цифровых финансовых услуг ручные сценарии обработки платежей становятся источником операционных и комплаенс-рисков. Для платформ, маркетплейсов и e-commerce-бизнесов это означает необходимость не просто автоматизации, а внедрения встроенных платёжных механизмов, которые масштабируются вместе с бизнесом.
API-интеграции с банковской инфраструктурой позволяют выстраивать расчёты как часть цифрового контура компании, снижая количество ошибок и ускоряя оборот средств. В этой логике безопасные сделки с использованием номинальных счетов переходят из дополнительной опции в базовый стандарт расчётов.
Безопасные сделки с использованием номинального счёта уже становятся не опцией, а стандартом корпоративной практики. Такой механизм позволяет чётко разграничивать средства сторон, защищать активы бенефициаров от взысканий по обязательствам владельца счёта, автоматизировать расчёты через программные интерфейсы и снижать риски из-за человеческого фактора, что серьёзно укрепляет доверие между участниками рынка и повышает устойчивость бизнеса в цифровой экономике.
87,5%
достиг объём безналичных расчётов
Номинальный счёт: решение для безопасных расчётов
Безопасные сделки — это финансово-правовой механизм расчётов между сторонами, при котором средства временно блокируются или учитываются обособленно (как правило, на номинальном счёте) и перечисляются получателю только после выполнения заранее зафиксированных условий сделки.
В основе такого взаимодействия — номинальный счёт, который открывается на имя одного лица (владельца номинального счёта), но денежные средства на нём принадлежат другому лицу или нескольким лицам — бенефициарам.
Ключевые признаки номинального счёта
Транзакция инициируется автоматически при наступлении целевого события в системе клиента (например, отметка о доставке товара в CRM), что исключает человеческий фактор и задержки в расчётах.
Типовое назначение
Номинальные счета используются для расчётов через цифровые платформы, маркетплейсы, сервисы фриланса, агентские и эскроу-механизмы, когда необходимо разделить управление деньгами и право собственности на них, а также обеспечить дополнительную прозрачность и защиту в расчётах между сторонами сделки.
Безопасные сделки с использованием номинальных счетов становятся для бизнеса инфраструктурным инструментом управления расчётами. Одно из ключевых преимуществ — корректное формирование налоговой базы. Средства, учитываемые на номинальном счёте, не признаются доходом владельца счёта, поскольку юридически принадлежат бенефициарам. Это упрощает учёт, исключает смешение денежных потоков и снижает налоговые риски, что особенно важно для маркетплейсов, платформ и посреднических моделей, где компания управляет расчётами, но не является конечным получателем денег.
Второй важный аспект — повышение финансовой и правовой безопасности. Средства бенефициаров защищены от взысканий по обязательствам владельца счёта, а также от несанкционированного использования. Автоматизация и прозрачность операций снижают вероятность мошенничества и человеческих ошибок. Для бизнеса это означает меньше споров, ниже юридические риски и проще взаимодействие с контрагентами и регуляторами, в том числе при проверках.
Безопасные сделки также дают бизнесу операционную гибкость. Механика номинального счёта позволяет настраивать условия расчётов под конкретные сценарии: автоматические выплаты после выполнения работ, поэтапное перечисление средств, удержание комиссий, возвраты и перераспределение денег между участниками сделки. Такие процессы легко масштабируются и могут быть интегрированы в ИТ-контур компании через API, без ручного участия сотрудников.
Безопасные сделки повышают доверие со стороны партнёров, исполнителей и клиентов. Контрагенты понимают, что их средства защищены и будут перечислены строго по условиям договора. Это снижает барьеры входа, ускоряет сделки и повышает лояльность, особенно в цифровых и платформенных бизнес-моделях, где скорость, прозрачность и надёжность расчётов напрямую влияют на рост и устойчивость компании.
Главное по тексту
Безопасные сделки — механизм расчётов с использованием номинальных счетов, где средства блокируются до выполнения условий договора, обеспечивая прозрачность и защиту в цифровых трансакциях.
В эпоху роста платформ, самозанятости и масштабирования бизнеса это становится ключевым инструментом для минимизации рисков мошенничества, налоговых проверок и неисполнения обязательств, повышая доверие и эффективность.