Высокие технологии для бизнеса: как реализуется поддержка АПК
  • АПК

Высокие технологии для бизнеса: как реализуется поддержка АПК

Совместно с partner-image
  • 6 мин
  • 555

Позабытое слово «дефицит» припомнилось россиянам, когда начавшаяся в марте эпидемия коронавируса спровоцировала потребительскую панику. В какой-то момент полки стали выглядеть пустыми — ритейлеров ажиотажный спрос застал врасплох. Но вопреки мрачным прогнозам, товары быстро вернулись в магазины. Пищевая промышленность и сельское хозяйство сдержали натиск, оказавшись в меньшей степени затронутыми противоэпидемиологическими ограничениями. Однако аграриям всё равно необходима помощь, об этом заявил президент России Владимир Путин в ходе совещания, посвящённого ситуации в АПК.

Малый бизнес и глобальные цели

«В последнее время средние темпы роста в сельском хозяйстве, как известно, выше, чем в целом по экономике России», — отметил Владимир Путин. То, что раньше считалось рекордом, сегодня воспринимается как норма: ежегодный урожай зерновых свыше 100 млн тонн становится устойчивой тенденцией.

Обеспечив себя продовольствием, Россия занимает всё больше места на внешних рынках: агроэкспорт по итогам года может превысить 25 млрд долларов. Это на 10 млрд больше, чем экспорт продукции ВПК, по которому Россия занимает второе место в мире, заметил Владимир Путин. Перед аграриями стоит амбициозная задача: к 2024 году достичь 45 млрд долларов. «Это вполне реализуемая задача», — добавил президент.

Всё больший вклад в достижение этой цели вносит малый бизнес, фермерские хозяйства, рассказал Владимир Путин: за 10 лет их объём увеличился с 7,2 до 12,9%. В 2019 году индекс производства в фермерских хозяйствах превысил 110%, при этом на них пришлась треть всего урожая зерновых.

© Henry Be / Unsplash

Риски, с которыми сегодня сталкиваются фермеры, — это снижение доходов и рост производственных затрат. «Сейчас, когда в разгаре сезонные весенне-полевые работы, особенно важно поддержать российских аграриев, трудовые коллективы, обеспечить ритмичность деятельности сельскохозяйственных предприятий, чтобы у них были ресурсы на приобретение топлива, удобрений, на закупку и переработку сырья», — подчеркнул президент.

Поддержать фермера

Помощь аграриям оказывают уполномоченные банки в рамках плана льготного кредитования на 2020 год, утверждённого Минсельхозом России. По сравнению с прошлым годом лимит субсидий по состоянию на 15 июня 2020 года увеличен с 66,2 млрд рублей до 93,9 млрд рублей.

До 93,9 млрд 

увеличен лимит субсидий для аграриев

© Spencer Pugh / Unsplash

«Одним из наиболее эффективных механизмов поддержки сельхозтоваропроизводителей остаётся льготное кредитование. Отмечу, что банки не прекращали процесс неотложного финансирования аграриев, и Россельхозбанк, и Сбербанк наращивают объёмы кредитов, в том числе на сезонные полевые работы», — доложил президенту министр сельского хозяйства Российской Федерации Дмитрий Патрушев.

Сумма действующих в 2020 году кредитных договоров по льготным краткосрочным и инвестиционным кредитам составляет 641 млрд рублей, что на 8,3% больше, чем годом ранее. На долю Сбербанка приходится более 32% общего объёма освоенных в 2020 году субсидий.

Минсельхоз России планирует сохранить вектор на комплексную поддержку фермеров. Так, с нынешнего года несвязанная поддержка, то есть не привязанная к производственным показателям, оказывается только малым сельхозтоваропроизводителям.

Кроме того, Минсельхозом России подготовлен ряд изменений в правила льготного кредитования, предусматривающих пролонгацию льготных краткосрочных кредитов на срок до одного года и предоставление отсрочки платежей по начисленным процентам.

© Erik Scheel / Pexels

Одновременно предусматривается отсрочка платежей по начисленным процентам и выплате основного долга, приходящихся на 2020 год, по ранее заключённым льготным инвестиционным кредитам.

Сбербанк стремится максимально упростить процесс кредитования. Так, с 2019 года фермеры могут кредитоваться по льготной ставке до 5% в рамках программы Минсельхоза России с применением экспресс-подхода для оценки рисков (скоринга). Речь идёт о небольших проектах, потребность в финансировании которых не превышает 5 млн рублей. Благодаря скорингу Сбербанку удалось существенно убыстрить процесс, заодно избавив заёмщика от бумажной волокиты: средства предоставляются за 5 дней, а необходимый пакет ограничен всего шестью документами, залоговое обеспечение не требуется.

Сбербанк так же активно наращивает долю малых форм хозяйствования (МФХ) в кредитном портфеле. «Банк в текущем году в 1,5 раза нарастил объёмы льготного кредитования МФХ и удовлетворил сделки более 6200 заёмщиков, относящихся к малым формам хозяйствования. Сегодня более 13% в льготном краткосрочном кредитовании составляет кредитование именно МФХ, и банк стремится к доле в 20%. Портфель МФХ по льготным краткосрочным и инвестиционным кредитам — более 71 млрд рублей», — заявил старший вице-президент Сбербанка Владимир Ситнов. Доля банка по объёму выделенных на МФХ освоенных в 2020 году субсидий составляет более 40%.

Банк как онлайн-партнёр

Пять дней — это короткий срок, если речь идёт о людях, но когда за дело берётся вычислительная платформа, он сокращается до 3 минут. Задействовав архитектуру RTDM (Real-Time Decision Manager) собственной разработки, ранее применявшуюся в корпоративном сегменте, Сбербанк открыл для малого бизнеса возможность получать кредиты в режиме реального времени.

«Если раньше для подачи заявки заёмщику требовалось предоставить шесть документов, а её рассмотрение занимало у трёх сотрудников банка не менее пяти дней, то с переходом в онлайн срок обработки заявки сократился до трёх минут при стандартных условиях кредитования», — заявил директор дивизиона «Малый и микробизнес» Сбербанка Алексей Шашкин.

Платформа RTDM работает с большими массивами данных (big data), предоставляя решения для конкретного клиента. Её архитектура позволяет выполнять 3000 транзакций за секунду со средней скоростью обработки одного события 100 миллисекунд. Планируется, что в перспективе сервисы Сбербанка будут также интегрированы с создаваемой Минсельхозом России платформой господдержки АПК.

Для фермера это означает, что его заявка будет рассмотрена в течение 3 минут. При этом взаимодействие с банком происходит только онлайн: не нужно отвлекаться от сезонных работ, чтобы привезти бумажные документы или приезжать ради подписания договора. Для одобрения заявки предпринимателю достаточно приложить в сервисе Сбербанк Бизнес Онлайн фото паспорта и указать реквизиты, не требуется даже предоставлять данные, касающиеся бизнеса.

Отметим, что в 2018 году Сбербанк реализовал похожий проект «Семь минут» — онлайн-кредит для среднего и крупного бизнеса с максимальной суммой финансирования 2 млрд рублей. Так же как и в «трёх минутах», заёмщику не нужно являться в офис банка: от заполнения кредитного договора до получения денег на счёт — всё происходит онлайн, с помощью сервиса Сбербанк Бизнес Онлайн. Только льготных кредитов заключено на 10,2 млрд рублей.

10,2 млрд 

сумма льготных кредитов по проекту «Семь минут» в 2018 году

Россия — это отдельная цивилизация, которая должна развиваться на базе современных технологий, заявил Владимир Путин в интервью программе «Москва. Кремль. Путин». «Появились новые технологии, они уже меняют мир», — добавил он. Архитектура RTDM Сбербанка — пример подобной прорывной технологии, существенно меняющей отечественную бизнес-среду.

© Jake Gard / Unsplash

«Востребованность онлайн-услуг банка особенно высока в условиях пандемии, — заявила Татьяна Крейтор, исполнительный директор департамента развития корпоративного бизнеса Сбербанка. — Мы убеждены в необходимости создания новых продуктов на основе системы скоринга, а также совершенствования существующих кредитных продуктов, адаптации их к новым государственным программам».

Отраслевая экспертиза должна максимально соответствовать потребностям каждой отрасли, продолжила Крейтор. Например, в АПК необходимо учитывать множество факторов: это и требования госпрограмм поддержки, и показатели, достигнутые предприятиями в рамках этих программ, наконец, сезонный фактор — потребности отрасли в разные периоды времени.

«Именно в этом мы видим наше будущее: быть онлайн-партнёрами своих клиентов, особенно в период посевной и уборочных работ, когда у фермеров попросту нет времени на поездки в город для посещения офиса банка», — заключила Крейтор.

Обложка: Xavi Cabrera / Unsplash

Читайте ещё