Позабытое слово «дефицит» припомнилось россиянам, когда эпидемия коронавируса спровоцировала потребительскую панику. В какой-то момент полки стали выглядеть пустыми — ритейлеров ажиотажный спрос застал врасплох. Но, вопреки мрачным прогнозам, товары быстро вернулись в магазины. Пищевая промышленность и сельское хозяйство сдержали натиск, оказавшись в меньшей степени затронутыми противоэпидемиологическими ограничениями. Однако аграриям всё равно необходима помощь, об этом заявил президент России Владимир Путин в ходе совещания, посвящённого ситуации в АПК.

Малый бизнес и глобальные цели

Обеспечив себя продовольствием, Россия занимает всё больше места на внешних рынках: агроэкспорт по итогам года может достичь 24 млрд долларов. Это на 10 млрд больше, чем экспорт продукции ВПК, по которому Россия занимает второе место в мире, заметил Владимир Путин. Перед аграриями стоит амбициозная задача: к 2024 году достичь 45 млрд долларов экспорта. «Это вполне реализуемая задача», — добавил президент.

Всё больший вклад в достижение этой цели вносит малый бизнес, фермерские хозяйства, рассказал Владимир Путин: за десять лет их доля увеличилась с 7,2 до 12,9%. В 2019 году индекс производства в фермерских хозяйствах превысил 110%, при этом на них пришлась треть всего урожая зерновых.

Риски, с которыми сегодня сталкиваются фермеры, — это снижение доходов и рост производственных затрат. «Сейчас, когда в разгаре сезонные весенне-полевые работы, особенно важно поддержать российских аграриев, трудовые коллективы, обеспечить ритмичность деятельности сельскохозяйственных предприятий, чтобы у них были ресурсы на приобретение топлива, удобрений, на закупку и переработку сырья», — подчеркнул президент.

Поддержать фермера

«Одним из наиболее эффективных механизмов поддержки сельхозтоваропроизводителей остаётся льготное кредитование. Отмечу, что банки не прекращали процесс неотложного финансирования аграриев, и Россельхозбанк, и Сбербанк наращивают объёмы кредитов, в том числе на сезонные полевые работы», — доложил президенту глава Минсельхоза Дмитрий Патрушев.

На долю Сбербанка приходится более 32% общего объёма освоенных субсидий. Кредитный портфель составляет 1,2 трлн рублей, что на 7,9% больше, чем годом ранее.

По словам Патрушева, планируется сохранить вектор на приоритетность поддержки фермеров. Так, с нынешнего года несвязанная поддержка, то есть не привязанная к производственным показателям, оказывается только малым сельхозтоваропроизводителям. Кроме того, Минсельхоз подготовил ряд изменений в правила льготного кредитования: пролонгацию краткосрочных кредитов на срок до одного года и предоставление отсрочки платежей по начисленным процентам. Таким образом, доступ к заёмным средствам для малого и среднего агробизнеса упрощается.

Сбербанк стремится максимально упростить процесс кредитования. Так, с 2019 года осуществляется кредитование фермеров по льготной ставке от 1 до 5% в рамках программы Минсельхоза с применением экспресс-подхода для оценки рисков (скоринга). Речь идёт о небольших проектах, потребность в финансировании которых не превышает 5 млн рублей. Благодаря скорингу Сбербанку удалось существенно убыстрить процесс, заодно избавив заёмщика от бумажной волокиты: средства предоставляются за 5 дней, а необходимый пакет ограничен всего 6 документами, залоговое обеспечение не требуется.

Сбербанк так же активно наращивает долю малых форм хозяйствования (МФХ) в кредитном портфеле. «Банк в текущем году в два раза нарастил объёмы льготного кредитования МФХ и удовлетворил сделки более 7800 фермеров. Сегодня более 13% в льготном кредитовании составляет кредитование именно МФХ, и банк стремится к доле в 20%. Портфель МФХ — более 96 млрд рублей, 8,1% общего портфеля АПК банка», — заявил старший вице-президент Сбербанка Владимир Ситнов. Доля банка по объёму выделенных на МФХ освоенных субсидий составляет более 40%.

Банк как онлайн-партнёр

Пять дней — это короткий срок, если речь идёт о людях, но когда за дело берётся вычислительная платформа, он сокращается до 3 минут. Задействовав архитектуру RTDM (Real-Time Decision Manager) собственной разработки, ранее применявшуюся в корпоративном сегменте, Сбербанк открыл для малого бизнеса возможность получать кредиты в режиме реального времени.

«Если раньше для подачи заявки заёмщику требовалось предоставить 6 документов, а её рассмотрение занимало у 3 сотрудников банка не менее 5 дней, то с переходом в онлайн срок обработки заявки сократился до 3 минут при стандартных условиях кредитования», — заявил директор дивизиона «Малый и микробизнес» Сбербанка Алексей Шашкин.

Платформа RTDM работает с большими массивами данных (big data), предоставляя решения для конкретного клиента. Её архитектура позволяет выполнять 3000 транзакций за секунду со средней скоростью обработки одного события 100 миллисекунд.

Для фермера это означает, что его заявка будет рассмотрена в течение 3 минут. При этом взаимодействие с банком происходит только онлайн: не нужно отвлекаться от сезонных работ, чтобы привезти «бумажные» документы или приезжать ради подписания договора. Для одобрения кредита предпринимателю достаточно приложить к заявке в сервисе Сбербанк Бизнес Онлайн фото паспорта и указать реквизиты. Не требуется даже предоставлять данные, касающиеся бизнеса.

Россия — это отдельная цивилизация, которая должна развиваться на базе современных технологий, заявил Владимир Путин в интервью программе «Москва. Кремль. Путин». «Появились новые технологии, они уже меняют мир», — добавил он. Архитектура RTDM Сбербанка — пример подобной прорывной технологии, существенно меняющей отечественную бизнес-среду.

«Востребованность онлайн-услуг банка особенно высока в условиях пандемии, — заявила Татьяна Крейтор, исполнительный директор департамента развития корпоративного бизнеса Сбербанка. — Мы убеждены в необходимости создания новых продуктов на основе системы скоринга, а также совершенствования существующих кредитных продуктов, адаптации их к новым государственным программам».

Отраслевая экспертиза должна максимально соответствовать потребностям каждой отрасли, продолжила Крейтор. Например, в АПК необходимо учитывать множество факторов: это и требования госпрограмм поддержки, и показатели, достигнутые предприятиями в рамках этих программ, наконец, сезонный фактор — потребности отрасли в разные периоды времени.

«Именно в этом мы видим наше будущее: быть онлайн-партнёрами своих клиентов, особенно в период посевной и уборочных кампаний, когда у фермеров попросту нет времени на поездки в город для посещения офиса банка», — заключила Крейтор.

Обложка: Xavi Cabrera / Unsplash