Интересное

Доступ к возможностям. Как открытые интерфейсы повышают эффективность бизнеса

15 июня 2023

5 мин

Поделиться в соцсетях

Глобальный объём инвестиций в финансовые технологии в 2022 году составил 75,2 млрд долларов, по оценке CB Insights. Один из трендов 2023 года — использование Open API или открытых интерфейсов. Рассмотрим, как это работает на примере решения Сбера SberBusinessAPI.

Сбер разработал SberBusinessAPI, технологию прямой интеграции с интернет-банком, обмена платёжными данными и бесшовной авторизации через СберБизнес ID. На начало 2023 года он насчитывал более 600 интеграций и обрабатывал миллионы запросов в сутки.

Анна Лоевская, директор дивизиона «Цифровой корпоративный банк» Сбербанка: «Наша цель — помочь корпоративным клиентам Сбербанка сэкономить время и ресурсы, затрачиваемые на решение рутинных задач и операций, гарантируя при этом безопасность сделок».

Какие задачи решает?

Крупный бизнес использует множество банковских услуг, таких как конвертации, переводы, зарплатные проекты, займы, расчёты с клиентами и др. Использование открытого API позволяет бизнесу получить доступ к инфраструктуре банка в собственной учётной системе, на собственных торговых площадках.

SberBusinessAPI позволяет ускорить проведение платежей, автоматизировать списание средств, снизить сроки обработки расчётов. Рассмотрим примеры.

Автоматизация транзакций. В этом помогает сервис «Корпоративные подписки», благодаря которому пользователь может списывать оплату за услуги/товары, предоставляемые клиентам. Он подходит для регулярных платежей.

Пример 1. К SberBusinessAPI подключился сервис управленческого учёта. Проблема компании заключалась в том, что отслеживание новых контрагентов, выставление счетов и проверка оплат производились вручную, что из-за увеличения числа пользователей стало экономически нецелесообразно. Компания подключила SberBusinessAPI, настроила автоматический обмен информацией об оплатах и средствах на счетах, а также создала мобильное приложение. В нём клиенты получают доступ к своей управленческой и финансовой отчётности, аналитику, данные об оплаченных и неоплаченных счетах и т. д. Средства за услуги компании списываются со счёта клиентов автоматически. Результатом стало снижение оттока клиентов почти на 100%.

Пример 2. Уже несколько лет со SberBusinessAPI работает Wildberries — крупнейший российский онлайн-ритейлер. Интеграция через SberBusinessAPI состоялась в рамках цифровой трансформации казначейских функций Wildberries. Это позволило компании оптимизировать как внешние, так и внутренние процессы. Благодаря SberBusinessAPI партнёр автоматизировал обмен данными с банком и получил доступ к готовым решениям Сбера напрямую из своих информационно-учётных систем: к зарплатному проекту, выпискам по счетам, информированию о движении денежных средств, формированию реестров платежей и другим функциям.

Анна Лоевская,

директор дивизиона

«Цифровой корпоративный

банк» Сбербанка:

Анна Лоевская,

директор дивизиона «Цифровой корпоративный банк» Сбербанка:

SberBusinessAPI обеспечивает прямую интеграцию бухгалтерских и расчётных систем компании с банком. Благодаря нашему решению платёжные данные в её учётных системах мгновенно синхронизируются с банковскими данными. Теперь бухгалтеру предприятия не нужно делать это вручную — достаточно нажать кнопку в своей системе. Использование SberBusinessAPI помогает избежать ошибок при переносе данных и обеспечить корректность сведений в отчётах.

Упрощение обработки оплат. За это отвечает сервис «Моментальные платежи». Он помог сделать более эффективным взаимодействие с корпоративными клиентами для компании, снабжающей бензином АЗС, предприятия и автопарки. Ранее она работала с ними только по предоплате, и если на топливном счёте организации не было средств, то она не могла заправить машины, и это грозило остановкой перевозок. Использование SberBusinessAPI позволило рассчитываться по новой схеме: клиент авторизуется в системе через СберБизнес ID, выбирает опцию «Моментальные платежи» SberBusinessAPI, далее через окно на сайте выбирает счёт списания и переводит средства на топливный счёт. Это занимает несколько секунд.

Бизнес-покупки в рассрочку в режиме онлайн на торговых площадках партнёров с предоставлением бесплатного процентного периода по уплате платежей, что фактически выступает альтернативой отсрочки от партнёра.

Предоплата и холдирование средств с последующим списанием или отменой для интернет-магазинов, которые продают товары в зависимости от наличия на складе. А также для всех, кто работает с бронированием: авиакомпаний, туристических агентств и туроператоров, страховщиков, сервисов по заказу такси.

Как работает технология?

Основная идея заключается в том, чтобы предоставить разработчикам доступ к различным сервисам через единый набор API. Они позволяют работать с банковскими счетами, платёжными системами, кредитованием и другими финансовыми инструментами. Есть API для интеграции с бизнес-сервисами, такими как CRM, управление персоналом и маркетингом.

Технологии, которые использует SberBusinessAPI.

RESTful API: для обмена данными между сервером Сбербанка и приложением клиента.

OAuth 2.0: управляет авторизацией и аутентификацией.

JSON: устанавливает формат обмена данными между клиентом и сервером.

Swagger: ведение документации и тестирование API.

Java: основной язык программирования для API.

Spring Framework: для создания и развертывания приложений на базе Java.

Postman: тестирование и отладка API.

Webhooks: позволяет уведомлять разработчиков о событиях, происходящих в их приложениях. Например, новые транзакции или изменения статуса платежей.

Какие виды интеграции существуют?

В SberBusinessAPI возможны три основных варианта работы с внешними системами и сервисами.

Прямая интеграция, которую ещё называют Host-2-Host. В таком случае идёт обмен данными между одной компанией и системами банка.

Интеграция для групп компаний — информация передаётся между финансовой организацией и холдингом.

B2B SaaS — набор платёжных решений, которые помогают автоматизировать доступ к сервисам для их партнёров.

Как начать работу со SberBusinessAPI?

1 шаг. Клиент отправляет заявку на подключение. Изучить доступные сервисы можно с помощью витрины SmartMarket.

2 шаг. Подключение к личному кабинету. С его помощью полностью онлайн можно выбрать сервисы, получить настройки в том числе для тестового стенда, а также подписать договор. Вмешательство сотрудников банка для этого не требуется.

3 шаг. Разработка на стороне клиента на основе полученных от Сбера настроек. В этом помогает портал для разработчиков developers.sber.ru — там можно проверить, отладить направляемые запросы в банк. На этом этапе можно обратиться в банк за поддержкой. Тестовый стенд позволяет проверить клиентский путь до выхода в промышленную эксплуатацию и понять, как работает новая система.


Самые важные кейсы лидеров бизнеса, мнения ведущих экспертов и тренды в отраслях экономики теперь всегда под рукой — подпишитесь на наш Telegram-канал.

Поделиться в соцсетях

Статья была вам полезна?

Да

Нет