Конкурентное преимущество: как бизнесу увеличить продажи и оборот с помощью платежных сервисов на основе API

С помощью API*-сервисов (англ. application programming interface, программный интерфейс доступа к данным) бизнес может подключиться к платёжному шлюзу, проводить и обрабатывать транзакции. Такие решения — один из наиболее быстрорастущих сегментов финтеха. По данным ассоциации «ФинТех» (АТФ), количество пользователей открытых API в мире к следующему году вырастет в два раза, пишет Cnews. Примерно такая же динамика наблюдается и по отдельным сервисам. Например, в 1 квартале 2024 года количество транзакций через SberPay* (один из платёжных сервисов на основе API) достигло 770 млн, а их общая сумма превысила 1 трлн рублей, что вдвое больше, чем годом ранее.  

Какими бывают платёжные API-сервисы

Главная задача платёжных решений на основе API — упростить интеграцию с банком. Такие сервисы, по данным Сбера, позволяют бизнесу увеличить объёмы транзакций почти на 50 %. Например, для оплаты без карты компании могут использовать QR*-коды. Чтобы их внедрить, сайт или торговая точка соединяют свою ИТ-систему с системой предприятия, разработавшего платёжный сервис, через API. 

В сфере B2C* внедрение сервисов онлайн-оплаты уже стало обязательным условием развития. Так, в начале этого года объёмы покупок через QR-коды выросли в три раза, этот способ оплаты применяет каждый третий россиянин, сообщает «Российская газета».  В B2B* требований к платежам больше — процесс оплаты из-за этого куда сложнее и дольше. Однако современные потребительские паттерны приходят и сюда, и оптимизация платёжных методов становится конкурентным преимуществом и в этом сегменте.

Разберёмся, какую пользу эти решения приносят бизнесу, на кейсах из практики российских компаний.

Улучшить клиентский опыт и нарастить обороты

Предприятие, которое разрабатывает программное обеспечение для бизнеса, решило упростить оплату услуг. Для этого оно интегрировало на сайт сервис моментальных платежей. Внедрение заняло около полутора месяцев и обеспечило компании ряд преимуществ.

• Раньше клиентам для оплаты приходилось вручную заполнять поля в интернет-банке. После интеграции API-сервиса это больше не требуется, всё происходит автоматически на сайте: необходимо авторизоваться по СберБизнес ID*, далее выбрать расчётный счёт, затем платёжное поручение сформируется автоматически. 
• Информация об оплате поступает в ERP* компании моментально, ещё до зачисления денег на расчётный счёт, так что можно предоставить клиенту доступ к сервисам, не дожидаясь поступления средств. Продавец уверен, что оплата проведена, и он их гарантировано получит.  
• Использование API обеспечивает безопасность финансовых транзакций компании и её клиентам. Технологию защищает асимметричное шифрование, соответствующее ГОСТ. Кроме того, дополнительную защиту дают внутренние требования Сбера к кибербезопасности всех разрабатываемых ИТ-решений.

Интеграция сервиса позволила автоматизировать процесс оплаты счетов, упростить учёт и управление финансами. Результатом стало увеличение оборота по платежам в три раза: с 170 млн рублей в 1 квартале 2023 года до 486 рублей в 1 квартале 2024-го.

Ускорить выплаты и снизить нагрузку на персонал

Приёмщики лома раньше выплачивали денежное вознаграждение ломосдатчикам наличными. Но с 1 октября 2023 года вступили в силу изменения в 89-ФЗ «Об отходах производства и потребления»: в России установили исключительно безналичную форму расчёта при сдаче лома металлов. Это важная мера по обелению рынка, однако не все компании были готовы к ней технологически — в первый месяц объём сдачи лома снизился примерно на 10 % (сообщает ТАСС). Около половины от всего сданного лома приходится на юридических лиц. 

Управляющая российской сетью пунктов приёма металлолома обратилась в банк за решением для оптимизации оплат поставщикам. Сервис B2B/B2P*-переводов с бизнес-карт организации ещё не был реализован, его дорабатывали специально под потребности компании. 

Теперь, когда к приёмщику обращается ломосдатчик, прямо из CRM*-системы ему можно перевести деньги на бизнес-карту ИП, юрлица или даже на карту физлица. Для этого данные поставщика вносят в учётную систему пользователя или веб-версию сервиса. После перечисления вознаграждения он получает уведомление от своего банка, а у приёмщика в системе остаются все необходимые приёмо-сдаточные акты. 

Такая организация процесса позволила компании проводить выплаты по новым требованиям и сократила время операции до 1 минуты с учётом оформления приёмо-сдаточных актов.

Кроме того, ранее при наличном расчёте часто приходили запросы от финансового мониторинга — необходимо было отчитываться, а это создавало дополнительную нагрузку на сотрудников. После внедрения сервиса, в основе которого лежит технология API, количество запросов от финансового мониторинга сократилось на 100%, а число ошибок при выплатах свелось к минимуму. К тому же это облегчает руководителю анализ данных о транзакциях.

Автоматизировать рутину и сократить дебиторскую задолженность

Российская компания, которая предоставляет услуги аренды автомобилей и каршеринга для физических и юридических лиц, столкнулась с необходимостью обеспечить для корпоративных клиентов возможность ежемесячно переводить одну и ту же сумму за пользование сервисом.

В частных расчётах все давно привыкли к модели подписки, когда для списания платы нет необходимости совершать дополнительные действия. Но в корпоративном секторе приходилось каждый месяц вручную оформлять платёжное поручение.

При этом  рынок каршеринга растёт, в этом году — на 50% (сообщает РБК). Это значит, что пропорционально ему увеличивается и число регулярных повторяющихся операций, связанных с оплатами.

Чтобы отвечать рыночным запросам аудитории и свести к минимуму рутинные процессы , компания внедрила платёжный сервис «Корпоративные подписки»: клиент один раз дает разрешение в пользу компании-продавца, и это позволяет ей самостоятельно раз в месяц списывать арендую плату со счёта клиента. При этом пользователь всегда может самостоятельно отозвать подписку на сервис.

После подключения сервиса большинство клиентов компании предпочитают сразу дать согласие на ежемесячные списания, а не оплачивать счета каждый месяц вручную. Это позволяет им избавиться от однотипных повторяющихся операций и разгрузить бухгалтерский отдел.

Кроме того, автоматизация свела к нулю риски ошибок из-за человеческого фактора. Все платежи от клиентов приходят вовремя. Это позволило уже в первый квартал после вывода сервиса в промышленную эксплуатацию существенно снизить объём дебиторской задолженности.

Реклама. Рекламодатель ПАО Сбербанк

• Чтобы быть в курсе важных трендов и мнений ведущих экспертов, следите за нами в телеграм-канале. О развитии навыков управления, личностном росте пишем в «Дзене». Про технологии и развитие в IT — в блоге на VC.