Внедрение финтех-сервисов даёт бизнесу конкурентные преимущества. Интегрировать их в свои цифровые продукты просто и с минимальными затратами позволяет технология API* (англ. application programming interface — программный интерфейс доступа к данным).

По данным ассоциации «ФинТех», количество пользователей технологии по всему миру уже к 2025 году вырастет в два раза. Тренд подтверждает аналитика по востребованности отдельных инструментов. Например, объём транзакций по Sber API достиг 10 млн в день, а количество новых клиентов в этом году увеличилось в 3,5 раза.

Рассмотрим, с чем связан растущий спрос.

Доступ к возможностям API без расходов на подключение

Более 80% поставщиков и потребителей данных через API — банки, сообщает ассоциация «ФинТех». На основе этой технологии они создают финансовые сервисы. Сбер ещё несколько лет назад одним из первых начал тестировать открытые программные интерфейсы. В 2024 году компания объединила два своих API-решения для корпоративных клиентов в одно — Sber API*.

Многие банковские API платные или удерживают комиссию, что ограничивает их использование. Расходы за каждое обращение к банковским данным могут быть значимой статьёй бюджета, из-за чего некоторые предприятия ставят ежемесячные лимиты на количество обращений к финансовой организации. 

Но технология становится всё более доступной бизнесу. Например, Sber API больше не требует расходов на подключение. Ежемесячные платежи за транзакции также отсутствуют.

Решения для бизнеса любого размера и из любой отрасли

Аналитика пользователей Sber API показывает, что 

• на крупные и средние компании приходится 46%, на малый и микробизнес — 30%; 
• среди основных видов бизнеса — маркетплейсы, ведущие финансовые и страховые организации, предприятия из других отраслей. В прошлом году, например, российская онлайн-торговля выросла на 30%, пишет «Коммерсант», в том числе за счёт оптимизации онлайн-платежей с помощью API; 
• самые востребованные продукты — автоматизация получения выписок, платёжных поручений и зарплатный проект.

У каждого сервиса на основе API есть модуль, который можно гибко адаптировать под потребности отдельно взятого бизнеса.

Привлечение клиентов и повышение их лояльности 

Интеграция финансовых сервисов банка становится маркетинговым инструментом. Так, лояльность аудитории можно повысить за счёт сокращения пользовательского пути с помощью сервисов ID-авторизации*. Они работают как единое окно для входа на различные сайты. Клиентам не нужно каждый раз придумывать и запоминать новый пароль, вводить свои данные и беспокоиться об информационной безопасности. 

Кроме того, обезличенные данные Сбер ID* и СберБизнес ID* помогают в рекламном продвижении. Например, на их основе можно составить портрет клиента и сегментов покупателей, выявить продуктовые инсайты. При этом компании не придётся проводить отдельное маркетинговое исследование. Также эти данные можно использовать для таргетированной рекламы, например, настроить кампанию по продвижению среди похожей аудитории. 

Другой пример повышения лояльности — интернет-магазин встраивает кредитный модуль на свою площадку, чтобы клиенты смогли воспользоваться заёмным финансированием онлайн без совершения дополнительных действий и оформления заявлений. Таким образом, бизнес может закрыть спрос на свои товары и услуги в массовом сегменте покупателей, которые хотят их приобрести, но не готовы сразу оплачивать полную стоимость, и увеличивает продажи. 

Понятный алгоритм действий для штатных ИТ-специалистов

Существует стереотип, что внедрение финтех-сервисов требует серьёзных ресурсов, которые есть далеко не у каждой, даже технологической компании. Однако, чтобы подключить Sber API, бизнесу не потребуется большой штат разработчиков и ИТ-экспертов.

Настроить ИТ-систему можно по подробной и понятно изложенной технической документации, которая регулярно обновляется. В ней собрано описание всех API-сервисов и логики их работы, варианты интеграции, рассмотрены распространённые вопросы и сложности, которые возникают у компаний. Кроме того, для поддержки пользователей и оперативного информирования есть телеграм-канал и чат разработчиков.

Алгоритм подключения Sber API выглядит так: 

1. Компания выбирает из каталога, какие сервисы она планирует подключить через программный интерфейс банка.
2. Выбирает тип интеграции: с участием площадок партнёров, напрямую с банком или обмен данными в рамках группы компаний.
3. После этого необходимо оставить заявку на сайте, чтобы менеджер Сбера связался с представителем компании для уточнения деталей и помог с подключением.

При этом часть сервисов можно подключить самостоятельно через интернет-банк СберБизнес.

Безопасность в комплекте

Несмотря на простоту настройки подключения к Sber API, данные компании и её клиентов надёжно защищены. Безопасность обеспечивается асимметричным шифрованием, использованием средств защиты по ГОСТ и последних версий протоколов, а также поддержкой выпусков электронных цифровых подписей с запретом на их несанкционированную генерацию.

Кроме того, банк обеспечивает дополнительную защиту. В июле система кибербезопасности Сбера перешла на собственный продукт Platform V SOWA, который внесён в реестр Минцифры и соответствует государственным требованиям по безопасности и производительности.

Реклама. Рекламодатель ПАО Сбербанк

• Чтобы быть в курсе важных трендов и мнений ведущих экспертов, следите за нами в телеграм-канале. О развитии навыков управления, личностном росте пишем в «Дзене». Про технологии и развитие в IT — в блоге на VC.