Финансы
Каждому своё: какой бизнес и как пользуется банковскими API
Использование банковских API* (англ. application programming interface — программный интерфейс доступа к данным) стало одним из главных направлений цифровизации бизнеса.
Глобальный рынок растёт быстро: по данным исследования компании KBV Research, к 2030 году его объём достигнет 131,7 млрд долларов, а среднегодовой темп роста этого сегмента составляет 24,2%. Исследовательская компания Allied Market Research оценивает темпы роста рынка в период с 2023 по 2032 год в среднем в 24,7%.
В России крупнейшие банки предоставляют свои открытые API и их популярность у бизнеса тоже растёт. Так, у Sber API* более 1200 клиентов и свыше 7300 интеграций. Во втором квартале 2024 года технологию подключили на 50% больше компаний, чем за тот же период годом ранее. Пользователям доступны примерно 400 сервисов, в том числе управление зарплатными проектами, обработка платежей, выставление счетов. В день с помощью этих технологий совершается около 10 млн запросов. Какие компании и почему пользуются сервисами на базе API?
Читайте также о том, какие задачи бизнеса и как решает Sber API
Лекарство от болезней роста
Среди пользователей Sber API преобладает крупный и средний бизнес, на него приходится почти половина компаний, а ещё 13% — это крупнейшие корпорации. Вместе сегменты обеспечивают 97% транзакций.
По мере роста у бизнеса становится больше рутинных процессов. Приём платежей, выплаты сотрудникам, расчёты с контрагентами — любые финансовые операции требуют учёта и обмена информацией с банком. И чем крупнее бизнес, тем больше объём данных, трудозатраты и расходы на их передачу.
Очевидное решение — автоматизировать эти бизнес-процессы. Например, с помощью API.
Кто пользуется Sber API
Источник: данные Sber API
Для крупного и среднего бизнеса преимущество этой технологии — возможность взаимодействовать с банком напрямую из учётной системы компании. Это позволяет оптимизировать управление финансами и сократить объём рутинных действий, освободить часть рабочего времени персонала. В результате компания сокращает расходы и увеличивает скорость обработки данных без ущерба для их безопасности.
Решения для любой отрасли
Среди пользователей банковских сервисов по API встречаются компании из разных сфер бизнеса.
Развитие финтех-сервисов напрямую влияет на рост интернет-торговли. Так, в прошлом году сегмент онлайн-ретейла увеличился почти на 30 %, сообщает «Коммерсант». Платформы электронной коммерции применяют API для обработки онлайн-платежей, управления заказами, а также для связи с банковскими системами.
Как работает Sber API
Пользователи порой неохотно вводят данные на сайтах из соображений безопасности, это может стать препятствием для покупки. Технология API даёт возможность оплатить товары или услуги по QR-коду* или по кнопке SberPay*. После выбора такого способа оплаты покупатель перенаправляется в мобильное приложение СберБанк Онлайн. Он может выбрать карту для платежа и подтвердить операцию с помощью пароля, отпечатка пальца или Face ID*. Пользователю не нужно каждый раз вводить реквизиты карты или счёта, — это позволяет быстрее проводить оплату и экономить время покупателя, а также повышает безопасность транзакций.
Кроме того, банковские сервисы, доступные через прямую интеграцию по API, могут становиться инструментом для повышения лояльности клиентов. Регистрируясь на сайте, покупатели получают доступ к личному кабинету, персональным скидкам, информированию об акциях. Однако многие не заводят отдельный аккаунт для каждого сайта: пароли запоминать сложно, использовать один и тот же везде — опасно. Часто проще потерять скидку, чем регистрироваться. Сервисы авторизации с помощью Сбер ID* и СберБизнес ID* позволяют упростить процесс аутентификации на сайте онлайн-продавца.
Читайте также о том, что даёт бизнесу быстрая аутентификация пользователя и какой способ выбрать
Телеком и связанные с ним секторы бизнеса входят в топ-3 отраслей по распространённости подписок, на этот тип оплаты приходится 32% всех транзакций сообщал Content review. Клиенту такая модель удобна, а компании она позволяет увеличить доходы и сделать поступления средств более предсказуемыми.
Как работает Sber API
Технология позволяет настроить подписку. Клиент при регистрации соглашается на безакцептные списания, и компания может получать деньги за оказанные услуги без дополнительного подтверждения с его стороны при условии действующей подписки. Например, так удобнее оплачивать ежемесячную корпоративную связь и интернет.
Кроме того, телекоммуникационные предприятия интегрируют API для автоматизации биллинга, оплаты счетов клиентов, управления финансовыми операциями и мониторинга расходов на техническое обслуживание.
ИТ-компании могут использовать API для автоматизации процессов управления зарплатами и другими выплатами сотрудникам, учёта расходов на разработку программного обеспечения и обслуживание ИТ-инфраструктуры.
Как работает Sber API
Начисление зарплат сотрудникам, как правило, создаёт нагрузку на персонал бухгалтерии: они долго формируют зарплатные ведомости, сверяя отработанное время, потом отправляют реестры в банк или даже вбивают данные в банковскую программу вручную. Прямая интеграция по API позволяет сделать всё сразу в учётной системе компании: отправить зарплатные ведомости в банк, провести зачисление зарплат и заказать новые зарплатные карты.
Компании, занимающиеся логистикой и доставкой, применяют API для автоматизации платежей за транспортировку, учёта расходов на топливо и обслуживания авто. В этом помогают сервисы для выставления счёта и проведения моментальных платежей.
Как работает Sber API
Обычно компаниям приходится подписывать счёт у руководства, вносить в систему и ждать проведения. С сервисом оплаты через СберБизнес эта операция занимает несколько кликов: покупатель нажимает кнопку на сайте продавца, проходит авторизацию по СберБизнес ID и подтверждает оплату кодом из СМС. Получив уведомление об оплате, продавец приступает к выполнению заказа.
Моментальные платежи позволяют транспортным компаниям быстро пополнять топливные карты и не ждать зачисления денег на счёт по несколько дней. Это распространённая практика на рынке: такие сервисы внедряют и B2B-платформы для коммерческого транспорта, и региональные сети АЗС.
Производственные предприятия могут интегрировать API для автоматизации учёта расходов на сырьё, материалы и технологические процессы, а также для оптимизации оплаты поставщикам и контроля над бюджетированием. Если компания выпускает, к примеру, дорогое оборудование или транспорт, продажа в кредит от банка может стать возможностью расширить клиентскую базу.
Как работает Sber API
Сервис «Кредит в корзине» позволяет покупателям приобретать товары и услуги, разбивая общую стоимость на несколько частей и выплачивая их постепенно. Производственные компании могут так продавать станки, сырьё, комплектующие. Вместо того чтобы перечислить полную стоимость сразу, при выборе метода оплаты клиент выбирает опцию покупки в кредит. Далее его автоматически перенаправляют на заполнение заявки на кредит в интернет-банке. В результате продавец расширяет круг возможных клиентов, а покупатель может сразу получить необходимое оборудование и потом постепенно оплачивать его равными платежами.
Не только для крупных
Тренд на прямую интеграцию с банком заметен и в малом, и в микробизнесе: на этот сегмент приходится почти треть пользователей Sber API. Рост конкуренции привёл к тому, что небольшим компаниям необходимо отвечать на те же запросы, что и крупнейшим игрокам рынка.
Среди задач, которые они решают благодаря технологии API:
Для небольшой компании с ограниченными ресурсами банковские API становятся инструментом, позволяющим сохранить конкурентоспособность.
Реклама. Рекламодатель ПАО Сбербанк